Les SICAV en ligne

Les SICAV sont un des produits d’investissement boursier proposés par les banques en ligne et les courtiers spécialisés. Il s’agit, comme leur nom l’indique, de Sociétés d’Investissement à Capital Variable. Ces produits présentent de nombreux avantages que nous allons vous expliquer ici. Vous découvrirez également dans cet article les différents types de SICAV, les frais appliqués par les banques en ligne et quelques conseils pour choisir votre intermédiaire.  

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Les SICAV en ligne
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Fonctionnement des SICAV et différents produits :

Les SICAV sont des produits d’investissement relatifs aux OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Leur principe revient donc à placer votre argent en commun avec d’autres investisseurs. Ce sont donc les sociétés d’investissement qui réalisent les placements à votre place.

On distingue cependant plusieurs types de SICAV :

 

Les SICAV en actions

Comme leur nom l’indique, elles sont composées uniquement de titres de sociétés cotées en bourse, française ou étrangères.

 

Les SICAV en obligations

Ici, elles sont uniquement composées d’obligations à taux fixe ou à taux variable et sont plus sécurisées.

 

Les SICAV diversifié

Ce sont sans doute les meilleures sociétés d’investissement car elles regroupent des actifs divers soit des obligations et des actions.

 

Les SICAV à court terme et de trésorerie

Ces SICAV permettent aux souscripteurs de retirer leurs fonds facilement et rapidement et comprennent donc des actifs qui préservent le capital soit parmi les moins spéculatifs.

 

Imposition des SICAV et avantages fiscaux :

Comme pour tous les produits de placement, les bénéfices des SICAV sont soumis à l’impôt sur le revenu, mais présentent certains avantages en matière de fiscalité. Cette fiscalité varie cependant en fonction des titres détenus :

 

Actions françaises

Les bénéfices des actions françaises sont imposés par les prélèvements sociaux de 13.5%, puis sur l’impôt sur le revenu, après un abattement de l’ordre de 40% plus un abattement de 1 525€ par personne.  Il est également possible d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 34.5% mais qui ne bénéficie pas d’abattement.

 

Obligations françaises

Là encore, il est possible de choisir entre l’imposition sur le revenu mais sans abattement avec les prélèvements sociaux de 13.5% ou le prélèvement forfaitaire obligatoire au taux de 37.5%.

 

Actions et obligations étrangères

Aucun abattement n’est proposé ici non plus, mais vous avez toujours le choix entre deux solutions, à savoir, l’imposition sur le revenu et les prélèvements sociaux de 13.5% ou le crédit d’impôt en fonction des conventions fiscales internationales.

 

Bien choisir ses SICAV et sa banque en ligne :

Avant de choisir la banque en ligne par laquelle vous effectuerez vos investissements, il faudra choisir le type de SICAV sur lequel vous allez spéculer. Ce choix doit être réalisé en tenant compte de plusieurs critères, à savoir :

  • Les avantages fiscaux
  • La sécurité de placement
  • Vos objectifs en termes de rendement

 

L’expérience et les connaissances de votre gestionnaire sont également à prendre en compte. Pensez donc à vérifier les performances des années précédentes. Il convient également de tenir compte des frais de courtage qui diffèrent d’une banque à l’autre. Voici un résumé des frais pratiqués par les banques en ligne :

  • Fortunéo : de 0 à 20€
  • BforBank : de 3 à 13€
  • Cortal Consors : 4.45€ pour les transactions inférieures à 1 200€
  • La Net Agence : de 7.30 à 16€
  • Boursorama Banque : de 1.99 à 16.65€
  • ING Direct : 0.30% du montant de l’ordre
  • E-LCL : de 8 à 14€
  • AXA Banque : 9€ + 0.30 à 0.50% du montant de l’ordre
  • Monabanq : 0.40% du montant de l’ordre

Où et comment investir sur les SICAV ?

Les SICAV sont des produits d’investissement boursiers proposés par les banques classiques mais également par les banques en ligne qui pratiquent des frais de courtage inférieurs et son donc plus intéressantes. Vous pouvez ouvrir votre compte en ligne dès maintenant et accéder aux meilleurs SICAV du marché.

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