PER / Plan Epargne Retraite : Est-ce un bon placement en 2023 ?

Qu’est-ce que le PER ou plan épargne retraite ?

Le PER (Plan Epargne Retraite) est un instrument d'épargne conçu spécifiquement pour la préparation de la retraite. Son fonctionnement repose sur une logique simple : vous effectuez des versements réguliers ou ponctuels tout au long de votre vie active, et vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux intéressants. L'un des principaux attraits du PER réside dans les déductions fiscales qu'il offre. En effet, les sommes investies dans un PER peuvent être déduites de votre revenu imposable, réduisant ainsi votre impôt sur le revenu.

En plus des avantages fiscaux, le PER se distingue par sa flexibilité. Vous pouvez choisir de verser des montants variables selon vos capacités financières, et vous avez la possibilité de suspendre ou de modifier vos versements à tout moment. Cette adaptabilité est un atout majeur pour s'ajuster aux aléas de la vie.

Une fois à la retraite, vous pouvez bénéficier des sommes accumulées dans votre PER. Vous avez alors plusieurs options de sortie, telles que la perception d'une rente viagère ou le retrait en capital. Chaque option a ses spécificités et ses conséquences fiscales, il est donc important de prendre le temps d'évaluer la plus appropriée à votre situation.

Il existe également différentes options de PER, afin de s'adapter aux besoins spécifiques des investisseurs. Le PER individuel permet à toute personne, qu'elle soit salariée, travailleur non salarié ou sans activité professionnelle, de souscrire à un PER à titre personnel. Cette option est particulièrement intéressante pour les travailleurs indépendants ou les personnes sans accès à un PER collectif.

Le PER collectif, quant à lui, est mis en place par une entreprise au profit de ses salariés. Il offre souvent des avantages supplémentaires, tels que des cotisations patronales ou des dispositifs de participation. Les employés peuvent ainsi bénéficier d'un complément d'épargne retraite grâce à leur employeur.

Évaluation des performances historiques du PER :

Pour évaluer si le PER est un bon placement en 2023, il est essentiel de comprendre ses performances passées. Bien que les performances historiques ne garantissent pas les performances futures, elles peuvent fournir des indications sur la capacité du PER à générer des rendements attractifs sur le long terme. Ainsi et en 2022, le PER a généré un rendement moyen de 2.64%.

L'analyse des performances passées du PER doit prendre en compte les années précédentes ainsi que les contextes économiques qui ont influencé ces performances. Il est important de noter que les rendements du PER peuvent varier en fonction des choix d'investissement effectués par le détenteur du PER, car les fonds investis dans un PER peuvent être répartis entre différents supports, tels que des fonds en euros, des actions, des obligations, etc.

Dans l'ensemble, le PER a montré des performances solides au fil du temps. Selon des études et des statistiques, le rendement moyen du PER sur le long terme a été compétitif par rapport à d'autres options de placement, notamment l'assurance vie et le Plan d'Epargne en Actions (PEA).

L'assurance vie, souvent considérée comme un concurrent du PER en tant que placement pour la retraite, offre également des avantages fiscaux et une diversification des investissements. Cependant, les rendements moyens du PER ont généralement été comparables, voire supérieurs, à ceux de l'assurance vie sur une période de plusieurs années. Cette performance s'explique par les déductions fiscales dont bénéficie le PER et les options d'investissement plus dynamiques qu'il propose.

Le PEA peut offrir des rendements attractifs, mais il est soumis à une plus grande volatilité due à la nature des investissements en actions. En comparaison, le PER offre une plus grande diversification des actifs, ce qui peut aider à atténuer les risques associés à la volatilité des marchés boursiers.

Les perspectives du PER pour 2023 : 

L'évaluation des perspectives du PER pour l'année 2023 nécessite de prendre en compte les facteurs économiques et financiers actuels qui pourraient influencer sa performance. Plusieurs éléments peuvent jouer un rôle clé dans la performance du PER en 2023.

Tout d'abord, les taux d'intérêt jouent un rôle crucial dans la performance des investissements à revenu fixe, tels que les fonds en euros du PER. En 2023, les projections indiquent que les taux d'intérêt pourraient rester relativement bas, voire augmenter légèrement. 

Ensuite, l'inflation est un autre facteur à surveiller. Si l'inflation venait à augmenter de manière significative en 2023, cela pourrait réduire le pouvoir d'achat des fonds accumulés dans le PER. Cependant, le PER offre la possibilité d'investir dans des actifs plus dynamiques, tels que des actions, qui peuvent potentiellement offrir une protection contre l'inflation à long terme.

Les marchés boursiers sont également un élément à prendre en considération. Les investissements en actions effectués à travers le PER pourraient bénéficier d'un climat économique favorable, mais il est important de garder à l'esprit que les marchés boursiers peuvent être soumis à une volatilité accrue à court terme.

Enfin, les politiques fiscales peuvent avoir un impact significatif sur la performance du PER. Les décisions prises par les autorités fiscales concernant les avantages fiscaux liés au PER pourraient influencer les rendements nets perçus par les investisseurs. Il est donc essentiel de rester informé des évolutions fiscales et de comprendre leur impact sur votre situation personnelle.