Los bancos no se contentan con proponer a sus clientes invertir en bolsa en los títulos de grandes empresas, sino que algunos grupos bancarios también cotizan en bolsa y proponen a los inversores particulares de comprar o vender sus acciones. Un ejemplo de ello es el caso de Credit Agricole, cuyas acciones son muy populares entre los inversores. Para ayudarle a comprar o vender estas acciones, ahora le daremos algunos datos sobre el análisis de sus cotizaciones y el historial de esta empresa.
Entre los elementos que pueden impulsar la actividad del grupo bancario, señalamos en particular los esfuerzos de diversificación de los productos y servicios de Crédit Agricole, especialmente en dirección a los segmentos en rápida expansión. Se trata, en particular, de la orientación cada vez más fuerte del grupo hacia los servicios bancarios digitales y en línea.
Asimismo, habrá que estar atentos a la situación sanitaria y económica de Francia y Europa, que puede ser favorable o desfavorable para el crecimiento del sector bancario.
Por supuesto, la competencia en este sector también es muy fuerte y, por lo tanto, debe analizarse cuidadosamente. En particular, se seguirá a los grandes grupos bancarios europeos, pero también a los bancos en línea, que actualmente están experimentando un importante crecimiento y que podrían acaparar cada vez más cuota de mercado.
En general, las decisiones del Banco Central Europeo también tendrán un impacto en el precio de las acciones y deben seguirse de cerca.
Por último, al igual que el resto de los bancos europeos, se vigilará cuidadosamente la capacidad del grupo para cumplir los requisitos de solvencia de Basilea III.
El Credit Agricole es uno de los grupos bancarios líderes del mercado europeo y ejerce en diversos campos de actividad. Aunque el principal es la banca al por menor, también está presente en la gestión de activos, los seguros, la banca privada, la financiación o diversos servicios financieros específicos.
Actualmente este grupo bancario gestiona 597,2 mil millones de euros de depósitos y 369 mil millones de euros de saldo de créditos. Su actividad tiene lugar en Francia, obviamente, pero también en Europa, Asia, África y la mayoría de continentes.
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A continuación le proponemos una rápida presentación de los principales competidores del grupo Crédit Agricole, es decir, los principales bancos que operan en el mercado francés:
en primer lugar, BNP Paribas es el primer banco francés en términos de actividad y rentabilidad y el décimo del mundo. Está presente en 71 países y cotiza en el mercado Euronext de París, así como en el índice CAC 40. Se creó en el año 2000 tras la fusión entre Banque Nationale de Paris y Paribas y es una de las marcas francesas más valiosas, con más de 12 000 millones de euros en 2020. BNP Paribas emplea a más de 200 000 personas y tiene casi 30 millones de clientes con actividades de banca minorista en Francia, pero también en Bélgica, Luxemburgo e Italia. Las actividades de banca minorista también se desarrollan en la cuenca mediterránea, Turquía, Polonia y el oeste de Estados Unidos.
el grupo Société Générale es uno de los mayores bancos franceses y uno de los más antiguos, junto con LCL y BNP Paribas. Actualmente emplea a más de 133 000 personas de 137 nacionalidades diferentes y está presente en más de 61 países de todo el mundo. También hay que tener en cuenta que Société Générale es un banco universal y que su actividad se desglosa en tres grandes pilares apoyados en dos líneas de negocio.
otro gran competidor de Crédit Agricole, BPCE es en realidad la entidad conjunta de Banque Populaire y la Caisse d'Epargne francesa. El grupo se creó en 2009 tras la fusión de la Caisse Nationale des Caisses d'Epargne y la Banque Fédérale des Banques Populaires. El grupo BPCE es actualmente la segunda institución bancaria cooperativa del mundo, por detrás de Crédit Agricole, e incluye todas las empresas que formaban los dos grupos bancarios, así como sus propias filiales y filiales conjuntas.
el grupo Crédit Mutuel es otro gran grupo bancario francés que opera en los ámbitos de la banca, los seguros, la banca electrónica, la telefonía, la televigilancia de residencias y los medios de comunicación. Es una sociedad mutualista formada por 2 100 bancos cooperativos y mutualistas locales agrupados en 18 federaciones regionales y constituidos en una confederación nacional. En la actualidad, el grupo emplea a más de 83 000 personas y cuenta con más de 5 535 puntos de venta, 4 sucursales y 34 oficinas de representación.
por supuesto, otro competidor de Crédit Agricole es la Banque Postale, que es un banco público francés creado en 2006 y es una filial al cien por cien del grupo La Poste, para el que presta servicios financieros. La red de distribución del grupo se basa en las oficinas de correos de todo el país y este banco es el sucesor transformado del antiguo CCP (Centre de chèques postaux) creado por la ley del 7 de enero de 1918.
por último, el grupo HSBC, gracias a su filial HSBC Continental Europe, es también un serio competidor en el mercado francés y constituye una red internacional y un servicio bancario local que agrupa a todos los bancos del antiguo grupo CCF, es decir, UBP, Banque Hervet, Banque Brière y Banque de Baecque Beau.
El grupo Credit Agricole ha sabido crear vínculos interesantes con ciertos grupos franceses e internacionales mediante asociaciones específicas que le han permitido valorizar su imagen de marca y acceder a algunos mercados estratégicos.
Hace poco, en enero de 2017, el Credit Agricole se hizo socio del grupo Engie en el marco de la reducción del endeudamiento del número uno de la energía eólica en Francia.
El Credit Agricole también firmó un acuerdo de asociación con el BNP Paribas para asegurar la gestión y la continuidad de la cartera de derivados de acciones del Credit Agricole en el 2013.
Por último, el Credit Agricole también ha sido socio de numerosos acontecimientos deportivos como el Euro 2016, lo que le ha permitido disfrutar de una mejor visibilidad y ganar participaciones de mercado de una forma más estratégica. También es socio de numerosas colectividades y pequeñas empresas francesas y europeas.
Más recientemente, el grupo Credit Agricole puso en marcha una prolongación de su asociación existente con el grupo FCA Italy mediante su filial Credit Agricole Consumer Finance hasta el 31 de diciembre de 2022. Se trata de un acuerdo sobre la empresa conjunta creada entre las dos partes y que seguirá disfrutando del apoyo financiero del Credit Agricole hasta esta fecha límite fuera de una futura renovación.
En 2019, el grupo también firmó un acuerdo de asociación con la fintech Orwel para lanzar un nuevo servicio llamado Globan’Go y que consiste en una aplicación de apertura de cuenta en Reino Unido en libras esterlinas o en España e Italia en euros. Primero, 35 500 clientes viajeros que residían en la región Ile de France probaron esta aplicación del Credit Agricole.
Para que pueda comprender mejor la forma en la que podrían evolucionar las acciones de Credit Agricole a corto o largo plazo, es necesario conocer los puntos fuertes y débiles de esta empresa. Por ello, ahora le proponemos saber más al respecto y darle algunas explicaciones sobre a las ventajas y los defectos del grupo.
El grupo Credit Agricole disfruta, antes que nada, de una fuerte reputación, ya sea en Francia o en Europa. En efecto, recordemos que se trata del primer banco al por menor, así como del primer corredor de seguros del país en lo que respecta a los depósitos de los hogares, para los que posee más del 25% de participaciones de mercado. El Credit Agricole también es el líder europeo en cuanto a ingresos bancarios, sobre todo gracias a sus diferentes filiales, como las agencias del Credit Agricole, claro, pero también el LCL (antiguo Credit Lyonnais) y el banco en línea BforBank. Por último, este grupo es líder en cuanto a la gestión colectiva en Francia y en Europa mediante la marca Amundi.
La particular organización del Credit Agricole en diferentes sectores también es una ventaja. Así, el grupo cuenta con las cajas regionales, el LCL, el banco de proximidad en el campo internacional y, sobre todo, en Italia, su departamento de ahorro y seguros, así como algunos servicios financieros específicos como el leasing o el factoring. También propone actividades de banca de financiación.
En los últimos años, el Credit Agricole ha sabido mostrar su capacidad para ser rentable, con resultados interesantes, sobre todo en lo que respecta a sus actividades de banca al por menor, que generan más del 35% de los beneficios por sí solas. Ofrece a los inversores una perfecta transparencia y una excelente visibilidad respecto a los beneficios.
La estructura financiera del Credit Agricole es otra ventaja importante del grupo, ya que es especialmente sólida y, de hecho, las grandes agencias de calificación lo han recompensado por ello. Hace poco, el Credit Agricole también simplificó su estructura del capital, lo que tuvo un efecto positivo en la solidez financiera de la empresa, pero también en el resultado neto de la empresa a finales del 2017. Por último, el ingreso del dividendo en efectivo, por valor de 0,60 euros y con una tasa de redistribución del 50%, volvió a lo grande en 2017.
Sin embargo, por supuesto, el grupo Credit Agricole no presenta únicamente puntos fuertes, sino que también tiene puntos débiles, entre los que podemos citar el ambiente de duda entre los inversores respecto al sistema bancario europeo creado por la regulación europea de consumo de fondos propios y a las bajas tasas de interés practicadas.
El auge de los bancos en línea, que proponen tarifas más apreciables y que ganan cada día un poco más de terreno, también es una amenaza para el grupo Credit Agricole, así como los bancos que se preparan para invadir el mercado y que están creados por las empresas de telecomunicaciones o de Internet.
Las actividades de seguros del grupo Credit Agricole también podrían sufrir los efectos del alza de las tasas de interés. Cabe señalar aquí que se trata de más del 30% del resultado de la explotación del grupo. Además, los numerosos rembolsos anticipados, así como las negociaciones de los préstamos, afectan actualmente a los márgenes generados por este segmento.
Por último, debemos destacar que los otros activos del grupo, como los activos de los bancos regionales, están poco valorizados.
Para comprender la historia del grupo Credit Agricole debemos tener en cuenta varias fechas clave. El grupo se creó en 1885, pero la Office Nationale de Credit Agricole vio la luz en 1920. En 1945 se creó la Fédération Nationale de Credit Agricole. En 1991 el Credit Agricole se convirtió en un banco universal. La primera introducción en bolsa del grupo fue en 2001. Para terminar, durante el 2003 el grupo Credit Agricole y el Credit Lyonnais mantuvieron conversaciones para proyectos comunes.
Hoy en día, la cotización de las acciones de Credit Agricole, así como los certificados cooperativos de inversión de 15 cajas regionales, cotizan en la bolsa francesa, es decir en el mercado Euronext Paris. Sin embargo, el grupo Credit Agricole también forma parte de varios índices bursátiles, como el índice Dow Jones, el índice Euro Stoxx 50, el SBF 120, Euronext 100, ASPI Eurozone y el FTSE4good.
Puesto que el Credit Agricole ejerce en el sector de actividad bancario, para analizar estos valores es necesario seguir algunos datos financieros sobre este grupo. Por supuesto, consultaremos la evolución de la facturación y la capitalización bursátil del mismo, pero también los datos sobre su deuda o los fondos propios, ya que son estos datos los que determinarán el nivel de confianza que se atribuye a estos títulos.
La cotización de las acciones de Credit Agricole puede fluctuar por varias razones, por ejemplo, si los resultados financieros de Credit Agricole no responden a las expectativas de los inversores, la cotización de las acciones puede bajar. Las fluctuaciones del mercado bursátil también pueden repercutir en la cotización de las acciones de Credit Agricole. Si el mercado en su conjunto experimenta un periodo de declive, esto también puede afectar a la cotización de las acciones del banco. Los acontecimientos económicos, como la evolución de los tipos de interés o las fluctuaciones de los tipos de cambio, pueden repercutir en los resultados financieros de Crédit Agricole, lo que puede influir en la cotización de la acción. Por último, los anuncios relativos a fusiones y adquisiciones, planes de reestructuración, cambios en la dirección, etc., también pueden repercutir en la cotización de la acción.
La cotización de las acciones de Credit Agricole puede variar considerablemente en función de diversos factores, como los resultados financieros de la empresa, los anuncios de nuevos productos y la evolución general del mercado bursátil. La cotización de las acciones de Credit Agricole también puede variar en función de las condiciones económicas generales, los factores geopolíticos y la competencia en el mercado. Actualmente, y como viene ocurriendo desde hace muchos años, la cotización de las acciones de Credit Agricole en la Bolsa de París (Euronext) fluctúa por debajo de los 20 euros, lo que la convierte en una acción accesible. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los precios pueden fluctuar rápidamente, por lo que el precio de las acciones de Credit Agricole podría ser diferente en el momento en que usted lea esto. Por lo tanto, es importante comprobar el precio actual de las acciones de Credit Agricole antes de comprarlas.
