El sector bancario y financiero es un sector de inversión que, tanto en el terreno europeo como en el mundial, atrae a numerosos inversores, ya que algunos grupos reconocidos ofrecen una fuerte capitalización y numerosos datos financieros y económicos útiles para los análisis.
En primer lugar, vigilaremos con atención los esfuerzos que haga el grupo Commerzbank para aumentar su expansión en el mercado. Las operaciones de asociaciones puestas en marcha con otros bancos son especialmente importantes desde un punto de vista estratégico y para el objetivo de ampliar la gama de ofertas de Commerzbank o de llegar a una nueva clientela.
En el campo geográfico, Commerzbank sigue teniendo un as en la manga en lo que respecta a la conquista de los mercados asiáticos y estadounidenses. Estudiaremos al detalle todas las noticias en este sentido, como las adquisiciones estratégicas de bancos locales o las operaciones de alianzas con bancos bien implantados en estas zonas geográficas.
Por supuesto, como para todos los valores del sector bancario, debe seguir con atención la evolución de las reglamentaciones de la zona Euro, que siempre influyen de forma importante en los títulos bursátiles de este campo.
Del mismo modo, la situación económica en la zona Euro, así como el descenso actual del crecimiento de este sector, deben analizarse con cuidado para anticipar el impacto negativo o positivo que esto tendrá en los resultados del sector bancario y, en consecuencia, indirectamente en la cotización de las acciones de Commerzbank.
Para llevar a cabo los análisis de la acción del Commerzbank y antes de tomar una posición de compra o de venta, debe, por supuesto, conocer perfectamente esta empresa, así como sus principales actividades y fuentes de ingresos. Por ello, le ofrecemos aquí una presentación completa y detallada de este banco:
El grupo Commerzbank AG es una empresa alemana del sector bancario. Más concretamente, el banco es actualmente uno de los mayores grupos bancarios de Alemania.
Para comprender mejor las actividades del grupo Commerzbank y los elementos que pueden influir en ellas, es posible dividirlas en diferentes áreas en función de la proporción de producto neto bancario que generan, y de la siguiente esta manera:
En la actualidad, el grupo Commerzbank gestiona más de 315 900 millones de euros de saldo de depósitos y 393 600 millones de euros de saldo de créditos.
También es interesante conocer la distribución geográfica de los ingresos del grupo Commerzbank. Sólo el 72,4% de su producto neto bancario se generan en Alemania. El resto de su PNB procede del mercado europeo, con un 23,2% del PNB, del mercado asiático, con un 2,7% del producto neto bancario y, por último, del mercado americano, con un 1,7% de dicho producto.
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Un buen análisis de la acción del Commerzbank requiere también un buen conocimiento de los principales competidores de la empresa y de sus publicaciones más importantes. A continuación, le damos una presentación de los distintos competidores de este grupo bancario en Alemania:
el grupo Deutsche Bank es actualmente el mayor banco de Alemania. Se fundó en 1870 y actualmente tiene su sede en Fráncfort. También es uno de los mayores bancos europeos por capitalización bursátil. Este banco universal tiene varias filiales y está presente en más de 72 países de todo el mundo, con los centros más importantes en Londres, Nueva York y Singapur. El Deutsche Bank es un banco privado y no es el Banco Federal de Alemania.
este otro banco alemán tiene su sede en Fráncfort y, de hecho, comprende más de 1 200 de los 1 400 bancos mutualistas de Alemania.
este banco, cuyo nombre significa Institución de Crédito para la Reconstrucción, es una institución de derecho público alemana que se encuentra entre los 15 primeros bancos de Alemania. El banco se creó sobre la base de la Ley KfW. El Ministerio Federal de Finanzas tiene un derecho de supervisión.
este otro banco, también conocido bajo el nombre de marca HypoVereinsbank, o HBV, es un banco privado alemán. También es una filial del grupo Unicredit desde 2005. Así, cuando la resolución de transferencia se inscribió en el registro mercantil en 2008, las acciones de los accionistas minoritarios se transfirieron al accionista principal, Unicredit SpA, en un squeeze-out. De este modo, con esta operación HVB se convirtió en una filial al cien por cien y desde entonces no cotiza en bolsa.
este banco, que también se llama Bayerische Landesbank, o Banco Estatal de Baviera, es un banco alemán con sede en Múnich y es uno de los bancos regionales. Además, el 94% es propiedad del Estado federado de Baviera a través de BayernLB Holding AG, y el 6% restante pertenece a la Sparkassenverband Bayern. BayernLB cuenta actualmente con unos 19 200 empleados y es el octavo grupo financiero de Alemania.
por último, este banco alemán es también un banco de tipo Landesbank y posee la filial DnB Nord A/S a la par que el banco noruego DnB NOR. Su sede social se encuentra actualmente en Hannover.
El grupo Commerzbank ha hecho a menudo asociaciones para impulsar su presencia en el mercado y conseguir nuevos clientes. Estas son las asociaciones más importantes de esta empresa.
desde el 2010, es socio del banco BNP Paribas en el campo de los créditos para particulares en Alemania. La asociación se renovó en el 2016 para desarrollar el crédito para el consumo en el país.
en 2013, Commerzbank también firmó una asociación con AXA para la financiación de las empresas intermedias.
en 2014, los grupos bancarios europeos Santander y Société Générale se interesaron por una asociación con Commerzbank mediante la compra de una participación del 17% todavía en posesión de la República Federal.
En primer lugar, sin duda uno de los puntos más fuertes hoy en día del grupo Commerzbank es su importante posicionamiento en su país de origen. En efecto, hoy en día Commerzbank ocupa el segundo puesto del sector bancario en Alemania, lo que le sitúa entre los títulos bancarios alemanes más interesantes y más seguidos del momento. Este posicionamiento es posible sobre todo porque el grupo bancario ha creado una amplia red de agencias y de sucursales a través del país.
El grupo bancario Commerzbank disfruta de una buena reputación entre las empresas del país. De hecho, el banco fue elegido mejor banco por las PYMES alemanas, algo que le permite ganar nuevos clientes más fácilmente gracias a una excelente imagen de marca.
Commerzbank y sus títulos bursátiles seducen, claro, a los accionistas e inversores gracias a la muy amplia clientela de este grupo bancario. En efecto, cabe recordar que hoy en día Commerzbank dispone de una clientela compuesta por más de 15 millones de clientes privados y más de un millón de clientes de empresas en todo el mundo y no solo en Alemania.
Otro punto fuerte del grupo Commerzbank es el posicionamiento estratégico de esta empresa en el mercado de las nuevas tecnologías. En efecto, Commerzbank es hoy en día el líder alemán del sector de la banca en línea, lo que le permite ganar más participaciones de mercado y clientes.
En primer lugar, el mayor defecto de Commerzbank según los grandes analistas económicos de este sector es la repartición de las actividades del grupo bancario. Hoy en día, la mayoría de los ingresos generados por el grupo proviene de las actividades de banca al detalle, mientras que las actividades de banca de inversión siguen siendo muy inferiores. Esto conllevaría un riesgo importante de pérdidas en el caso en el que el sector de la banca al detalle sufriera algún tipo de recesión. Además, está probado que las actividades de banca de inversión a menudo son más rentables y, por lo tanto, más interesantes a largo plazo.
Para terminar, la segunda y última desventaja del grupo Commerzbank es su dificultad para situarse en otros mercados fuera del mercado alemán. Commerzbank consigue apenas ejercer sus actividades en algunos países europeos, pero le cuesta tomar participaciones de mercado en otros lugares del mundo. Lamentamos, especialmente, la falta de presencia en los países asiáticos, que sin embargo son conocidos por ser mercados emergentes muy prometedores, así como en la mayoría de mercados americanos. Debido a esta mala repartición geográfica de sus actividades, Commerzbank sigue estando vinculado estrechamente al mercado alemán, del que depende mucho, y por lo tanto está expuesto a un riesgo geoeconómico muy importante.
En la actualidad, el accionariado de Commerzbank se distribuye de la siguiente manera: el 54% de las acciones está en manos de inversores institucionales y el 20% de inversores privados. La República Federal de Alemania sigue teniendo el 15% de las acciones del banco y los mayores accionistas institucionales son Cerberus, con el 5% de las acciones, BlackRock, con el 3% de las acciones, y el Norges Bank, con el 3% de las acciones. La parte del capital que se negocia libremente en el mercado es el capital flotante.
Si quiere anticipar de forma eficaz las tendencias futuras de la acción de Commerzbank antes de comprar o vender estos títulos, debe realizar varios tipos de análisis. El primero consiste en un análisis técnico, el cual estudiará los movimientos históricos y actuales de los precios utilizando indicadores gráficos. El segundo es el análisis fundamental, que se basa en el estudio de los acontecimientos y las publicaciones que más pueden influir en el precio de las acciones.
Commerzbank no paga actualmente un dividendo a sus accionistas y no lo ha hecho en los últimos dos años. Anteriormente y durante varios años, el dividendo de esta acción era de 0,20 euros por acción. Esta suspensión del pago de dividendos se explica por las importantes pérdidas registradas por este banco durante la pandemia de Covid-19. Por tanto, no es imposible que el banco vuelva a pagar a sus accionistas en los próximos años.
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