Les offres de crédit des banques en ligne

Le prêt immobilier par les banques en ligne :

On fera ici la différence entre les prêts conventionnés et non conventionnés. Les prêts immobilier conventionnés comme le prêt à taux zéro, le prêt à l’accession sociale ou le prêt employeur sont en effet conventionnés et leur taux, leur durée ou la capacité d’emprunt sont régis par des règles communes à toutes les banques.

Les prêts non conventionnés sont quant à eux variables selon les banques en ligne qui les proposent. Malheureusement, peu de banque en ligne proposent actuellement ce type de prêt avec des conditions réellement avantageuses. On retiendra cependant l’offre de prêt immobilier de Boursorama Banque, celle du LCL, l’Agence en ligne de la BNP Paribas ou encore celle d’Hello Bank qui bénéficient du soutien de leur groupe bancaire historique pour proposer des offres de ce type aux particuliers.

Le prêt travaux par les banques en ligne :

Un autre type de prêt qu’il est possible de souscrire auprès d’une banque en ligne est le prêt travaux. La somme d’argent ainsi obtenu doit impérativement justifier de la réalisation de travaux dans une habitation principale, secondaire ou locative.

Là encore, toutes les banques en ligne ne proposent pas de prêt travaux à proprement parler. Seules les banques Boursorama, Monabanq et LCL proposent un prêt conso-travaux alors que d’autres banques comme Hello Bank ont choisi d’intégrer cette possibilité de financer des travaux par le biais d’un prêt immobilier spécifique.

La plupart des banques en ligne proposent néanmoins des prêts conso classiques qui permettent de financer toutes sortes de projets dont des travaux.

Le prêt auto par les banques en ligne :

Le prêt auto proposé par la majorité des banques en ligne permet de financer l’achat d’un véhicule neuf comme d’occasion.  Bien entendu, l’utilisation de la somme allouée doit être justifiée obligatoirement par la présentation de la carte grise du véhicule dont vous ferez la demande en ligne.

 La durée d’un prêt auto ne peut pas excéder 7 ans. Certaines banques ont même mis en place une offre très variée de prêt auto ou moto dont les conditions et les taux varient en fonction du type d’achat que vous souhaitez financer.

Le prêt à la consommation par les banques en ligne :

Ce type de prêt, contrairement aux autres prêt que nous venons d’évoquer, ne nécessite aucune justification d’utilisation du capital débloqué. Il s’agit d’un prêt dit « non-affecté » et qui peut servir à couvrir n’importe quelle dépense. Là encore, sa durée ne dépasse jamais les 7 ans sauf exception comme c’est le cas chez LCL qui permet un étalement de la dette sur 15 ans et un montant d’emprunt pouvant aller jusqu’à 180 000€.

Bien entendu, le taux d’intérêt des prêts à la consommation varie d’une banque en ligne à une autre.

Le regroupement de crédits par les banques en ligne :

Le principe du regroupement de crédits est, comme son nom l’indique, de regrouper plusieurs crédits en un seul et même prêt global. Ainsi, l’emprunteur ne paye plus qu’une seule mensualité et bénéficie ainsi d’une gestion simplifiée de son budget.

Il est possible d’inclure tous types de prêt dans le regroupement de crédit qui permet également d’alléger considérablement les mensualités et donc les charges du détenteur.

Si toutes les banques en ligne ne proposent pas clairement de regroupement de crédits, elles offrent des prêts personnels permettant d’englober certains crédits.

Le prêt personnel par les banques en ligne :

Tout comme le prêt à la consommation, le prêt personnel, également appelé « prêt non-affectué » n’est pas destiné à financer un projet ou un achat en particulier. Plus souple que les autres types de prêt affectés, il reste cependant légèrement plus cher avec des taux d’intérêt très variables selon les banques en ligne. Il est fréquemment utilisé pour les achats de véhicules nécessitant une durée de  remboursement de plus de 7 années.

Cependant, encore une fois, ce type de prêt non-affecté n’est pas disponible auprès de toutes les banques en ligne et seules les banques rattachées à de grands groupes bancaires sont en mesure de le proposer à leurs clients. De la même manière,  les conditions d’octroi et les autres caractéristiques du prêt varient selon les banques.

Le micro crédit par les banques en ligne :

Une autre solution de financement que proposent désormais les banques et organismes de prêt en ligne est celle du micro-crédit. Le micro crédit a été auparavant créé en Asie et est désormais également disponible en France depuis la fin des années 80 et en ligne depuis quelques années. Autrefois réservé aux entrepreneurs disposant de revenus très faibles et souhaitant obtenir un financement pour la création de leur entreprise, le micro crédit est aujourd’hui accessible à tous et donc même aux particuliers et peut prendre la forme d’un micro crédit personnel ou d’un micro crédit à la consommation selon les besoins et usages du client.

Parmi les principales caractéristiques d’un micro crédit, on retiendra surtout que celui-ci concerne les montants d’emprunt compris entre 500 et 5 000€ bien que certains organismes proposent des micro crédits pouvant atteindre 10 000€. La durée de remboursement d’un micro crédit va s’étaler de quelques mois à quelques années tout au plus et va dépendre essentiellement de la somme qui est empruntée. Enfin, le taux d’intérêt d’un micro crédit va bien entendu dépendre de l’organisme de prêt ou de la banque mais oscille généralement entre 1.5% et 5%.

En ce qui concerne les personnes qui peuvent souscrire un micro crédit, il est important de noter que ce type d’emprunt s’adresse plus particulièrement aux personnes qui sont habituellement exclues des systèmes et offres de crédit classiques. Cela concerne notamment les personnes sans emploi, les travailleurs précaires, les étudiants, les personnes âgées au minimum vieillesse, les personnes souffrant d’un handicap ou les autres allocataires des minima sociaux. Bien entendu, le micro crédit peut également être souscrit par une personne dont les revenus sont trop importants pour toucher les aides sociales mais trop faibles pour pouvoir emprunter par le système bancaire habituel.