Comparer les tarifs des courtiers :
Bien entendu, les tarifs appliqués au PEA que vous choisirez représentent sans doute un élément crucial pour ce choix. En effet, un bon courtier est avant tout un courtier qui va vous proposer des produits et services adaptés à vos besoins mais surtout au meilleur prix. Il est ainsi nécessaire de comparer les tarifs des différentes offres de PEA du marché. Les différences entre les banques en termes de frais de courtage et d’autres frais et commissions peuvent en effet être importantes, notamment lorsque l’on compare les banques traditionnelles aux banques en ligne.
Mais attention ! Les tarifs et frais de courtage vont également varier selon le volume d’ordres passés et il faudra donc aussi tenir compte de cette spécificité en déterminant à l’avance la fréquence à laquelle vous souhaitez investir. Les courtiers proposent ainsi généralement des formules adaptées avec des abonnements différents selon le profil d’investisseur.
Un autre élément qui fait varier les prix concerne la manière d’acheter des titres avec notamment des frais supplémentaires pour les ordres passés au SRD.
Enfin, les frais peuvent aussi varier selon la place financière sur laquelle on investit avec des frais de courtage souvent plus élevés sur les marchés étrangers.
Comparer les outils et les fonctionnalités associés au PEA :
Un autre élément indispensable à prendre en compte concerne cette fois les outils et les services proposés avec le PEA du courtier. Les ordres seront en effet passés sur une plateforme en ligne dont l’interface doit être à la fois complète et répondre à vos besoins. L’idée et que vous puissiez y passer vos ordres de bourse rapidement et simplement.
Outre le passage d’ordre, les outils permettant de réaliser des analyses du marché et les fonctions d’aide à la décision sont aussi importants. Comparateurs de fonds, outils de stock-picking, accès aux informations de marché et graphiques permettant l’analyse technique sont autant d’élément intéressants. Il en va de même avec les types d’ordres de bourse disponibles. Il existe en effet des ordres spécifiques, programmables comme les ordres à cours limité, les ordres à seuil de déclenchement ou encore les ordres séquences qui ne sont pas proposés par tous les courtiers.
Vous prêterez également attention aux outils de formation et pédagogiques qui peuvent aussi varier selon les courtiers comme des webinaires, points marchés et autres outils qui vous aideront à optimiser la gestion de votre PEA. La présence d’un simulateur de bourse ou compte de démonstration peut ici s’avérer être un véritable avantage.
Comparer les supports disponibles pour choisir un PEA :
Le PEA est un produit d’investissement en Bourse qui est composé d’un compte-titres qui va servir à héberger les actions et les fonds et d’un compte en espèces qui va autoriser le transit des fonds lors d’opérations d’achat ou de vente et le versement des dividendes ainsi que les prélèvements de frais.
Bien entendu, les actifs accessibles via un PEA sont avant tout des titres et actions de sociétés dont le siège social se trouve en France ou dans un des Etats de l’Union Européenne voire en Islande ou en Norvège.
Mais d’autres supports sont aussi accessibles comme des SICAV et FCP avec un OPC investi comprenant 75% en actions et titres assimilés. Le rendement, les performances et les risques de ces différents supports varient plus ou moins fortement et il est ainsi nécessaire de vérifier que le courtier que vous allez choisir vous donne bien accès aux valeurs et instruments sur lesquels vous souhaitez investir en fonction de votre appétit au risque et de votre mode de trading.
Comparer les modes de gestion des PEA :
Il existe actuellement trois modes de gestion d’un PEA avec la gestion libre qui est celle proposée par tous les courtiers, mais aussi la gestion sous mandat et la gestion conseillée qui ne sont pas forcément disponibles partout.
Si la gestion libre permet au souscripteur de décider seul de l’ensemble des opérations effectuées sur son compte, la gestion sous mandat permet de donner une délégation à un spécialiste de gestion de PEA.
Enfin, la gestion conseillée permet au titulaire du PEA de décider seul de son compte tout en bénéficiant de conseils de la part de professionnels de l’investissement boursier.
Comparer les PEA disponibles :
En dehors du PEA bancaire classique, il existe d’autres variantes du plan d’épargne en actions comme :
- Le PEA-PME qui est un dispositif visant à orienter votre épargne vers le financement des petites et moyennes entreprises et des entreprises de taille intermédiaires. Il est cumulable à un PEA bancaire sous réserve que le montant total du PEA-PME ou des deux PEA ne dépasse pas 225 000€.
- Le PEA Jeunes : Ce PEA, comme son nom l’indique, s’adresse aux jeunes entre 18 et 25 ans qui sont encore rattachés fiscalement au foyer fiscal de leurs parents. Ce plan présente également un plafond spécifique de 25 000€ contre 150 000€ pour le PEA classique et peut être ensuite converti en PEA bancaire lorsque l’enfant devient indépendant fiscalement.
- Le PEA Assurance : Enfin, le PEA assurance est plus rare et est souscrit auprès d’une compagnie d’assurance et inclut un contrat de capitalisation en unités de compte avec les avantages du PEA. Il permet ainsi de bénéficier à la fois des avantages du PEA bancaire et du contrat de capitalisation. Les règles de détention du PEA assurance sont les mêmes que pour le PEA bancaire.
