Avis sur ING Direct

Vous connaissez sans doute déjà la célèbre banque en ligne ING Direct puisqu’elle fait partie des plus populaires mais aussi des plus qualitatives de ce secteur. Dans cette fiche qui lui est entièrement consacrée, nous vous proposons d’en savoir davantage à propos de cette banque en ligne avec le détail de ses offres de compte courant et autres produits et services bancaires.  

Ouvrez un compte chez ING Direct
Avis sur ING Direct
Note: 4.67 6 votes

 

Présentation générale de la banque en ligne ING Direct :

Rappelons tout d’abord qui est la banque en ligne ING Direct. Il s’agit d’une banque lancée par le groupe ING Canada en 1997 et qui a fait son entrée sur le marché français en 2000. Il s’agit donc de la toute première banque digitalisée de France.

Le groupe ING est également très bien positionné sur le marché bancaire international puisqu’il est aujourd’hui la sixième banque au monde en ce qui concerne le chiffre d’affaires. En Europe, elle se positionne en troisième place du classement après la Société Générale et a BNP Paribas.

Mais les services de banque courante en ligne d’ING Direct n’ont en réalité été accessibles pour les consommateurs français qu’en 2009, les services en ligne étant auparavant consacrés uniquement aux contrats d’assurance-vie. Depuis, la gamme de produits et services bancaires accessibles en ligne par le biais d’ING Direct s’est largement étendue et vous allez pouvoir la découvrir ici plus en détails.

 

L’offre de compte courant de la banque en ligne ING Direct :

Intéressons-nous tout d’abord à l’offre de compte courant que propose la banque en ligne ING Direct. Il s’agit en effet d’une offre tout en un qui comprend de nombreux services dont une carte bancaire Gold Mastercard gratuite à vie.

Bien entendu, avec ce compte courant ING Direct, également disponible en compte-joint, il ne vous sera facturé aucune opération courante puisque les retraits sont gratuits et illimités, tout comme les virements SEPA ou encore l’envoi de chéquiers par voir postale.

L’accès à vos comptes sur Internet est également gratuit et illimité et comprend certains services qui sont généralement payants comme les alertes par SMS.

Le compte courant ING Direct est donc un compte sans aucun frais caché comme les frais de tenue de compte, de prélèvement ou encore de commission d’intervention.

Ouvrir un compte bancaire en ligne chez ING Direct est de plus extrêmement simple, même si vous changez de banque, puisque cette banque en ligne prend en charge votre changement de domiciliation.

En résumé, la gratuité des principaux services et opérations bancaires dont vous avez besoin est bel et bien respectée chez ING Direct, ce qui vous permet de réaliser des économies importantes comparativement à ce que proposent les banques traditionnelles.

Bien entendu, certains services spécifiques restent payants comme l’envoi de documents et attestations à hauteur de 10€par document, le découvert autorisé qui est facturé 8% par an et 14% au-delà du montant autorisé.

Pour les paiements et retraits par carte bancaire en dehors de la zone euro sont quant à eux facturés 2% du montant par opération mais restent entièrement gratuits en France.

ING vous comptera également certains frais en ce qui concerne l’émission de virement non SEPA effectués vers un destinataire en dehors de la zone européenne à raison de 20€ par virement émis et 10€ par virement reçu. De la même manière, l’émission d’un virement dans une devise étrangère sera facturé 30€ et sa réception 20€ avec des frais de change supplémentaires de 20€.

Pour conclure avec les avantages d’un compte courant chez ING Direct, on peut donc apprécier la gratuité de l’utilisation de celui-ci en France pour les services courant, ce qui est bien plus avantageux que ce que proposent les concurrents de cette banque en ligne. Cette offre sera cependant moins intéressante pour les personnes qui voyagent souvent en dehors de la zone euro ou qui effectuent régulièrement des transactions dans une devise étrangère puisque les frais sont ici alignés sur ceux des banques traditionnelles et physiques et sont donc moins intéressants que ceux des autres banques en ligne.

 

Les conditions et procédures d’ouverture d’un compte dans la banque en ligne ING Direct :

Si vous souhaitez profiter de tous les avantages de la banque en ligne ING Direct et y ouvrir un compte courant, vous pouvez le faire en quelques minutes et directement depuis le site de cette banque. Pour cela, vous devrez remplir un simple formulaire en ligne et envoyer par voie électronique certains documents justificatifs dont une copie de votre pièce d’identité, un justificatif de domicile mais également un justificatif de revenus.

En effet, pour pouvoir profiter de l’offre de compte courant d’ING Direct, vous devez justifier d’un revenu minimum de 1 200€ par mois ou 2 000€ si vous ouvrez un compte-joint. Une autre solution consiste à déposer auprès de cette banque une épargne de 5 000€.

Si la procédure d’ouverture d’un compte en ligne chez ING Direct est particulièrement rapide, vous devez ensuite activer ce compte en effectuant un premier dépôt d’un montant minimum de 300€. Cela vous permettra de recevoir notamment vos moyens de paiement dont la carte bancaire gratuite.

Au total, en moins d’une semaine, votre compte sera bel et bien actif et vous pourrez commencer à profiter des avantages d’ING Direct.

 

Les offres d’épargne de la banque en ligne ING Direct :

Passons maintenant à la rubrique épargne de la banque en ligne ING Direct. Bien entendu, cette banque vous propose une large gamme de produits d’épargne dont plusieurs livrets.

On y retrouve bien entendu les livrets classiques comme le Livret A et le LDD dont les conditions et taux de rémunération sont les mêmes pour toutes les banques, mais aussi des livrets maison dont le fameux Livret Epargne Orange. Ce livret peut être souscrit à partir d’un premier dépôt minimum de seulement 10€ et est plafonné à 3 millions d’euros.

Actuellement, ING Direct propose un taux promotionnel sur son Livret Epargne Orange avec une rémunération de l’ordre de 2% pendant les deux premiers mois et avec un plafond de dépôt de 50 000€. A partir du troisième mois, ce taux passe à 0.20% et peut ensuite varier selon la décision de la banque mais aussi selon les taux décidés par la Banque Centrale Européenne. Ce Livret Epargne Orange présente par ailleurs d’autres avantages comme l’absence de frais d’ouverture, de fermeture ou de gestion et un capital qui reste disponible à tout moment.

 

Les offres de placement et de Bourse de la banque en ligne ING Direct :

Bien entendu et comme nous l’avons évoqué en introduction, le groupe ING Direct était autrefois spécialisé dans les contrats d’assurance-vie avant de se lancer dans les activités bancaires plus générales. Aussi, ce contrat d’assurance-vie reste aujourd’hui l’un des plus attractifs du marché avec des conditions très avantageuses.

Tout d’abord, ce contrat ne facture aucun frais d’entrée ou d’arbitrage et ses frais de gestion sont parmi les plus bas du moment. Cette assurance-vie peut aussi être gérée de manière intuitive et pratique, notamment depuis l’interface mobile de l’application ING Direct avec la possibilité pour le souscripteur de choisir parmi différents supports sous mandat (à partir de 1 000€ de capital déposé)  ou en gestion libre.

En ce qui concerne l’offre de Bourse d’ING Direct, on ne retrouve une fois de plus aucun frais d’ouverture ou de clôture ni de frais de tenue de compte ou de droits de garde. En ce qui concerne le montant des frais concernant le passage d’ordres en direct, il reste également compétitif et peut être consulté en détails dans la grille tarifaire à disposition sur le site de cette banque.

ING Direct met à la disposition des investisseurs en Bourse différents fonds d’investissement  intéressants et également gratuits en ce qui concerne les frais d’entrée, droits de garde et frais de sortie.

 

Les offres de crédit de la banque en ligne ING Direct :

L’un des autres grands avantages d’ING Direct est qu’elle fait partie des rares banques en ligne à proposer une offre de crédit immobilier à ses clients.

Cette banque en ligne vous permet en effet depuis 2015 d’obtenir un financement pour votre projet immobilier avec une offre de prêt à taux fixe de 1.84% sur 15 ans incluant les frais et les assurances.

En ce qui concerne les modalités de ce prêt, il permet une durée de remboursement comprise entre 8 et 25 années avec un minimum d’emprunt de 80 000€ et un maximum de 1 500 000€. Pour en bénéficier, vous devez cependant disposer d’un apport personnel qui couvre les frais de notaire ou d’agence ou un apport équivalent à 10% du montant total de votre achat.

Vous pouvez faire votre demande de prêt immobilier en ligne directement sur le site d’ING Direct et obtenir une réponse de principe immédiate avec les différentes conditions. Une fois votre demande validée, votre dossier sera bien entendu étudié en détails et vous serez tenu informé de l’avancement de votre projet par des alertes par SMS.

Malheureusement, le groupe ING Direct ne propose pas pour le moment d’autres types de prêt comme les prêts personnels ou crédits à la consommation.

 

Les offres d’assurance de la banque en ligne ING Direct :

Bien que certaines banques en ligne commencent à se positionner sur le segment des services additionnels notamment par le biais de contrats d’assurance, ING Direct n’en fait pas partie et souhaite se concentrer davantage sur ses produits et services bancaires courants.

Cependant, le groupe propose tout de même une assurance de ses moyens de paiement qui est directement inclue dans l’offre de compte courant dont nous avons parlé plus haut ainsi qu’une version premium de celle-ci.  Cette assurance vous couvre notamment en cas de vol et d’agressions, pour les accidents liés à la pratique de sports et de loisirs ou lors de vos achats. Elle intègre également un pack de protection juridique. Cette assurance coûte seulement 2.50€ par mois et ne se contente donc pas de protéger votre carte bancaire mais également vous-même en cas notamment de vol d’identité, de vos de vos effets personnels (sac et contenu), de vol de smartphone avec un remboursement intégral pour les appareils de moins de deux ans et même contre le vol des moyens de paiement que vous détenez auprès d’autres banques.

 

Notre avis objectif à propos de la banque en ligne ING Direct :

Au regard de l’ensemble des produits et services que propose la banque en ligne ING Direct, on ne peut qu’apprécier la qualité de son offre avec des frais parmi les plus bas du marché dont la plupart sont gratuits.

Cette banque est par ailleurs relativement accessible avec un revenu minimum exigé de seulement 1 200€ par mois et un premier dépôt de 300€.

En résumé, ING Direct est la banque idéale pour les particuliers qui cherchent à rejoindre une banque en ligne à la fois sérieuse et économique sur les frais bancaires courants.

Bien que cette enseigne ne se distingue pas par la diversité de certaines de ses offres comme les offres de placement ou de Bourse, son offre de compte courant a tout pour séduire.

On appréciera également la simplicité d’utilisation de l’interface client en ligne avec ses fonctionnalités pratiques et notamment la possibilité de contacter un conseiller bancaire à des heures élargies. De la même manière, l’application mobile d’ING Direct a, à de nombreuses reprises, été saluée par la critique pour son aspect pratique et sa navigation intuitive.

L’offre de crédit immobilier à taux fixe intéressant et avec un plafond à 1 500 000€ est également un autre point fort de cette banque en ligne qui devrait lui permettre de séduire de nombreux nouveaux clients.

Enfin, la quasi-totale gratuité des services associés au compte courant de cette banque est bien entendu son principal avantage avec en prime l’octroi à vie de la carte bancaire Gold Mastercard entièrement gratuite même pour les revenus les plus faibles (au-delà de 1 200€).

Quel que soit votre profil financier, vous avez donc tout à gagner à changer de banque pour ING Direct ou à y ouvrir votre premier compte bancaire en ligne.