Avis sur Hello Bank

La banque en ligne Hello Bank est l’une des plus récentes de ce secteur et appartient au groupe bancaire BNP Paribas. Si vous souhaitez obtenir de plus amples informations à propos de cette banque en ligne particulièrement attractive, nous vous proposons ici un résumé détaillé de ses différents produits et services, des informations sur les conditions d’ouverture d’un compte en ligne auprès de cette banque et ses principaux avantages et inconvénients avec notre avis objectif sur sa qualité.  

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Avis sur Hello Bank
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Présentation générale de la banque en ligne Hello Bank :

Tout d’abord, nous vous proposons d’en découvrir davantage à propos de l’identité de la banque en ligne Hello Bank. Comme vous le savez sans doute, cette banque en ligne a été créée par le groupe bancaire BNP Paribas dont elle dépend donc encore aujourd’hui. Mais Hello Bank reste tout de même une banque 100% en ligne depuis son lancement en 2013.

Il s’agit en effet à l’origine d’une offre simplifiée de compte bancaire en ligne accessible sur Internet ou sur mobile, qui a peu à peu évolué et qui propose aujourd’hui une large gamme de produits et services bancaires dont vous allez découvrit dans cette page le détail.

L’un des atouts de cette banque en ligne concerne cependant son rattachement au groupe BNP Paribas puisque les clients d’Hello Bank peuvent à tout moment profiter des agences physiques de cette banque pour réaliser certaines opérations comme le retrait d’un moyen de paiement, un dépôt de chèque ou d’espèces.

Toutefois, il ne faut pas confondre Hello Bank avec l’Agence en ligne de la BNP Paribas qui est en réalité un système de gestion en ligne des comptes détenus auprès de la banque physique.

 

L’offre de compte courant de la banque en ligne Hello Bank :

Passons maintenant en revue la principale offre d’Hello Bank, à savoir son offre de compte courant. Celui-ci présente de grandes similitudes avec les comptes bancaires des autres banques en ligne du marché que ce soit sur le plan de la gestion en ligne que des tarifs.

Comme beaucoup de ses concurrents, Hello Bank a ainsi choisi de proposer une offre gratuite comprenant la carte bancaire Visa Classic sans aucun frais supplémentaire ainsi que les opérations et services bancaires les plus courants.  Un plus de cette banque en ligne concerne la gratuité des retraits dans plus de 50 pays du monde et la fonctionnalité de paiement sans contact de sa carte bancaire. Pour ce qui est des retraits en dehors de la zone euro, ils vous seront facturés à hauteur de 2% du montant retiré.

La carte bancaire Visa Classic est ici offerte à vie mais vous ne pourrez en obtenir qu’une seule par compte. En effet, si vous souhaitez demander une seconde carte bancaire, vous devrez vous acquitter des frais de 22.25€ par an pour en bénéficier.

Comme vous l’aurez compris, la plupart des opérations bancaires effectuées à partir d’un compte courant Hello Bank sont gratuites. Mais bien entendu, certaines opérations plus spécifiques restent payantes. C’est le cas notamment des demande d’attestations qui sont facturées ici au prix de 20.50€.

Si vous souhaitez en savoir davantage à propos des différents frais des opérations les moins courantes chez Hello Bank, vous pourrez trouver une grille tarifaire complète sur le site de cette banque en ligne.

Bien entendu et comme toutes les banques en ligne, le compte en ligne d’Hello Bank vous donne accès à une interface de gestion en ligne sécurisée et gratuite. Hello Bank met également à votre disposition une application mobile sous Android et iOS, entièrement gratuite elle-aussi et qui vous permet d’accéder à vos comptes et de réaliser certaines opérations courantes en mobilité.

 

Les conditions d’ouverture d’un compte chez Hello Bank :

Si vous souhaitez ouvrir un compte auprès de la banque en ligne Hello Bank, vous avez la possibilité de le faire depuis le site de cette banque en remplissant un simple formulaire et en envoyant certains justificatifs comme une copie de votre pièce d’identité ou d’un justificatif de domicile.

Vous devez cependant justifier d’un minimum de revenus mensuel pour accéder aux offres de cette banque en ligne soit 1 000€ au minimum pour un compte simple et 2 000€ pour un compte joint. Vous avez aussi la possibilité de déposer une épargne de 5 000€ minimum afin de passer outre cette condition de revenu. Il s’agit donc d’une des banques en ligne les plus accessibles du marché.

Actuellement, la banque en ligne Hello Bank propose une offre de bienvenue avec le versement d’une prime de 80€ à tous les nouveaux clients.

 

L’offre d’épargne de la banque en ligne Hello Bank :

Passons maintenant au détail des produits d’épargne proposés par la banque en ligne Hello Bank. Comme toutes ses concurrentes, cette banque propose bien entendu les livrets et comptes épargne classiques comme le livret A, le LDD, le livret Jeune, le CEL ou le PEL.

Elle parvient cependant à se démarquer grâce à un deux super-livrets maison appelés Hello et Hello +. Le premier est particulièrement attractif grâce à un taux d’intérêt de 0.4% bruts ce qui est au-delà de ce que proposent les autres banques en ligne avec en prime un taux d’intérêt promotionnel de 3% les premiers mois. Le livret Hello + quant à lui propose un taux d’intérêt qui varie à la hausse en fonction du montant du capital épargné. Ainsi, votre taux de rémunération peut facilement atteindre 1.20% si vous déposez plus de 50 000€ sur votre livret, ce qui est un taux d’intérêt réellement avantageux et attractif au regard de la rémunération habituelle de ces livrets.

 

L’offre de placement et de Bourse de la banque en ligne Hello Bank :

Bien entendu, la banque en ligne Hello Bank ne se contente pas de vous proposer des produits d’épargne mais vous permet également de souscrire à différents produits de placement en ligne.

On y trouve notamment deux contrats  d’assurance-vie (multiplacements et multiplacements 2) dont les conditions s’obtiennent sur-demande ou téléchargeables et consultables sur le site de la BNP Paribas puisqu’il s’agit de contrats également dispensés par cette banque physique.

En plus de ces contrats d’assurance-vie, Hello Bank propose aussi d’autres solutions de Bourse bien que ce ne soit pas là son véritable point fort étant donné que la clientèle ciblée par cette banque en ligne ne correspond pas à une clientèle d’investisseurs. Vous pourrez donc simplement y ouvrir certaines comptes spécifiques comme le PEA (Plan Epargne en Actions) avec des versements libres ou programmés ou un CIF (Compte d’Instruments Financiers) qui donne accès aux actions en Bourse du marché, aux obligations et à des fonds communs de placement ou FCP. L’un des avantages du CIF, en plus de vous donner accès à de nombreuses valeurs boursières est qu’il ne vous coûtera aucun frais en ce qui concerne son ouverture et sa clôture. Ce compte peut également être conservé aussi longtemps que vous le souhaitez.

 

L’offre de crédit de la banque en ligne Hello Bank :

Si on ne s’attendait pas à voir la banque en ligne Hello Bank se positionner sur le marché du crédit en ligne, celle-ci surprend finalement en proposant à ses clients plusieurs types de prêts dont un crédit à la consommation et un prêt immobilier.

En ce qui concerne le crédit à la consommation de cette banque en ligne, il permet d’emprunter jusqu’à 75 000€ avec une durée de remboursement maximale de 5 années soit plus ou moins les mêmes conditions que celles de ses principaux concurrents.

Pour ce qui est du crédit immobilier proposé par Hello Bank, il a été rendu possible par l’appui de la BNP Paribas qui est le véritable prêteur.  Cela permet donc aux particuliers d’obtenir ici un financement avantageux pour un investissement immobilier puisque la BNP présente des offres de crédit immobilier parmi les plus attractives du marché. Ce prêt immobilier offre une durée de remboursement jusqu’à 30 ans sans aucune justification quant à l’objet réel du crédit (terrain, SCI, investissement locatif, terrain..). Il est d’ailleurs accessible à partir d’un emprunt de seulement 3 000€.

Ce prêt immobilier qui séduit beaucoup par sa souplesse mais aussi par ses taux d’intérêt attractifs est cependant accessible uniquement sous réserve de paiement de frais de dossier à hauteur de 250€ alors que de nombreuses banques en ligne ne facturent pas ce type de frais.

En définitive et grâce à ces deux prêts principaux, l’offre de crédit d’Hello Bank se veut à la fois simple mais aussi complète puisqu’elle permet de financer n’importe quel projet avec des conditions avantageuses.

Vous pouvez bien entendu faire votre demande de crédit en ligne auprès d’Hello Bank et obtenir une réponse de principe rapide, sous réserve d’acceptation de votre dossier par la banque. Cependant, on regrette que cette banque en ligne ne mettent pas à disposition de ses utilisateurs un simulateur de prêt.

 

L’offre d’assurance de la banque en ligne Hello Bank :

C’est encore un point sur lequel la banque en ligne Hello Bank parvient à faire la différence avec les autres banques en ligne du marché. En effet, cette banque propose une gamme très étendue de produits d’assurance en tous genres qui sont globalement ceux de la BNP Paribas. Mais Hello Bank dispose également de quelques assurances 100% en ligne comme son assurance auto, son assurance habitation ou l’assurance Mobileo.

En ce qui concerne l’assurance auto, elle présente plusieurs formules différentes allant de l’assurance au tiers à l’assurance tous risques ainsi que plusieurs packs de garanties supplémentaires qui permettent de personnaliser le niveau de couverture du contrat selon les besoins personnels de chacun.

Pour l’assurance habitation, on retrouve également plusieurs déclinaisons possibles et personnalisables selon vos besoins et envies. Il est d’ailleurs possible de modifier ce contrat en ligne à tout moment.

Enfin, l’assurance Mobileo, comme son nom l’indique, est une assurance qui protège vos appareils numériques comme les téléphones mobiles ou tablettes contre le vol ou la casse mais aussi contre l’oxydation. Toutefois, cette assurance qui peut paraître attractive au regard de ses couvertures reste relativement chère par rapport à ce que proposent notamment les opérateurs de télécoms. Il vous en coûtera en effet pas moins de 120€ chaque année pour protéger l’ensemble des appareils de la famille.

Mais en plus de ces assurances pour biens, la banque en ligne Hello Bank propose également des contrats de prévoyance pour les personnes ainsi qu’une assurance scolaire et enfin des contrats de la BNP sous les noms de BNP Paribas Sécurité t BNP Paribas Sécurité + qui dépendent directement du groupe BNP Paribas.

 

Notre avis objectif à propos de la banque en ligne Hello Bank :

Terminons notre revue à propos de la banque en ligne Hello Bank en vous dévoilant notre avis global sur cette enseigne. On peut en effet dire que cette banque 100% en ligne a de quoi rivaliser aussi bien avec ses concurrentes en ligne mais aussi avec les banques physiques les plus importantes du marché puisqu’elle distribue également des produits et services de la BNP Paribas et laisse l’accès à ses clients aux agences de ce groupe. Malheureusement, cette spécificité a un coût puisque certains services sont ici légèrement plus chers que ceux des banques 100% en ligne. Cependant, on appréciera tout de même la gamme très étendues de produits de cette banque dans tous les domaines, excepté peut-être en ce qui concerne les offres de Bourse et de placement encore limitées et le manque d’information pour les investisseurs.

Du côté des atouts de cette banque en ligne, on appréciera également la simplicité d’utilisation de son interface en ligne et la disponibilité du service client qui reste joignable par différents canaux de communication et à des horaires étendus par rapport à ceux des banques physiques. Outre la gratuité de la carte bancaire à l’ouverture d’un compte courant, on peut aussi souligner l’intérêt de l’offre de bienvenue du moment et qui consiste en une prime de 80€ pour tous les nouveaux clients.

Les seuls défauts de cette banque restent donc les prix plutôt élevés de certains services mais les opérations courantes restent quant à elles gratuites.