Avis sur Fortunéo

Vous avez envie d’en savoir plus à propos de la banque en ligne Fortuneo et de ses principales caractéristiques ? Nous vous proposons ici une fiche détaillée à propos de cette banque incontournable et nouvelle génération avec des informations à propos de son offre de compte courant mais aussi à propos de ses autres produits bancaires de placement, d’épargne ou encore de crédit et d’assurance. Bien entendu, nous vous dévoilerons également les principales offres promotionnelles que propose cette banque actuellement.  

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Avis sur Fortunéo
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Présentation générale de la banque en ligne Fortunéo :

Prenons tout d’abord quelques instants pour vous présenter de manière globale la banque en ligne Fortunéo. Cette banque lancée en 2000 et qui ne proposait au départ que des produits de placements boursiers a fait évoluer son offre avec le temps et est, depuis 2009, une banque en ligne à part entière avec tous les services et produits d’une banque traditionnelle.

Cette banque en ligne fait partie du groupe Crédit Mutuel ce qui lui confère une certaine sécurité comparativement aux pure players.

 

L’offre de compte courant de la banque en ligne Fortunéo :

Intéressons-nous maintenant aux caractéristiques de l’offre de compte courant de la banque en ligne Fortunéo. La première chose à noter ici est que cette banque propose à ses nouveaux clients de bénéficier d’une carte bancaire gratuite à vie avec le choix, selon votre niveau de revenu, entre différentes cartes de la gamme Mastercard intégrant la carte haut de gamme Mastercard World Elite anciennement appelée « carte Platinium ».

En ce qui concerne les autres tarifs dans le cadre de la gestion de votre compte courant, la banque Fortunéo est bien entendu moins chère que les banques traditionnelles. Vous pourrez notamment y bénéficier de la gratuité des frais de tenue de compte qui intègrent différents services également gratuits comme les retraits d’argent et les paiements, les virements et prélèvements SEPA, un accès aux comptes en ligne 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, des alertes budget par sms ou par email ou encore l’ouverture et la clôture d’un compte. Notons cependant que les alertes deviennent payantes à partir de la 11ème alerte mensuelle avec un tarif de 2.50 pour 10 alertes supplémentaires.

Les opérations de retrait effectuées en dehors de la France sont également ici gratuites si vous possédez une carte bancaire internationale en dehors de la facturation de frais à hauteur de 1.98% du montant retiré lorsque vous effectuez ce retrait dans une devise étrangère. Les frais sont les mêmes lorsque vous payez un achat à l’étranger dans une devise autre que l’euro.

En ce qui concerne les autres frais susceptibles de vous intéresser, on citera notamment l’envoi de duplicatas de relevés de compte ou d’attestations qui coûtent 6 et 12€ ainsi que l’envoi postal d’un RIB ou d’un IBAN qui est facturé 5€ par envoi.

On peut donc dire que les tarifs pratiqués par la banque en ligne Fortunéo sont globalement alignés sur ceux des autres banques en ligne et donc très avantageux comparativement aux frais des banques physiques.

Vous pourrez bien entendu télécharger la grille tarifaire complète de cette banque en ligne directement depuis son site Internet.

 

Les offres d’épargne proposées par la banque en ligne Fortunéo :

Passons maintenant en revue les offres d’épargne proposées par la banque en ligne Fortunéo.

Notons tout d’abord que l’épargne n’est pas le point fort de cette banque qui ne propose que peu de solutions en dehors des solutions classiques proposées par toutes les autres banques et avec un taux de rémunération légal comme le Livret A ou encore le LDD.

Fortunéo propose cependant un livret maison appelé « Livret + » qui propose un taux d’intérêt de l’ordre de 0.4% brut et calculé par quinzaine. Ce livret demande un dépôt de 10€ à l’ouverture et les dépôts y sont plafonnés à 10 millions d’euros. Il s’agit par ailleurs d’un livret d’épargne dont le capital reste disponible à tout moment et que vous pouvez donc utiliser quand vous en avez besoin.

Fortunéo offre actuellement un taux d’intérêt promotionnel de l’ordre de 2% pour les 4 premiers mois d’épargne avec ce livret et plafonné à 100 000€ de dépôt.

 

Les offres de placement et de Bourse proposés par la banque en ligne Fortunéo :

Bien entendu, la banque en ligne Fortunéo qui était au départ spécialisée dans les placements financiers, propose à ses clients toute une gamme de placements en ligne dont un contrat d’assurance-vie particulièrement avantageux.

En effet, les frais pratiqués sur ce contrats sont attractifs avec la gratuité des frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ou encore de sortie et un rendement de l’ordre de 3.10% pour l’année 2017 sur le fond Suravenir Opportunité et 2.30% pour le fond Suravenir rendement.

Fortunéo met à votre disposition un fond de plus de 170 supports d’investissement différents et dans des secteurs d’activité très variés et porteurs comme la santé ou encore l’immobilier.

En ce qui concerne la gestion de vos contrats, vous avez la possibilité, au-delà d’un investissement minimum de 1 000€ de bénéficier des conseils d’experts de cette banque et de leur confier la gestion sous mandat de votre compte.

Les placements chez Fortunéo présentent de nombreux avantages dont celui d’une excellente information boursière et d’outils performants avec des analyses complètes des marchés, des reportings quotidiens et bien d’autres fonctionnalités pratiques. Cette offre s’adresse donc à la fois aux investisseurs débutants qui cherchent des conseils avisés qu’aux investisseurs aguerris qui y trouveront tous les outils pour spéculer selon leurs envies et leur propre stratégie.

Bien entendu, les frais de courtage varient ici en fonction du profil de chaque client et sont détaillés sur le site de cette banque en ligne.

Fortunéo vous offre également la possibilité de souscrire à des produits d’investissement autres que l’assurance-vie comme le PEA ou encore le PEA-PME ou encore de compte-titre. Pour vous aider à mieux gérer vos investissements, vous pouvez compter sur une plateforme en ligne très bien pensée qui regroupe de nombreux outils d’analyse et d’aide à la décision et vous permet ainsi de gérer votre portefeuille dans les meilleures conditions.

 

Les offres de crédit proposés par la banque en ligne Fortunéo :

Les banques en ligne sont encore peu nombreuses à avoir franchi le pas et à proposer des crédits à leurs clients. C’est désormais le cas de Fortunéo qui propose, depuis le début de l’année 2018 une offre de crédit immobilier à la fois intéressante et transparente.

Ce prêt immobilier accessible aux clients de Fortunéo mais aussi aux acheteurs extérieurs est un prêt amortissable à taux fixe qui intègre une assurance. La durée de remboursement de ce prêt est comprise entre 7 et 25 ans à compter de son obtention et le montant minimum d’emprunt est ici fixé à 100 000€. Il est toutefois nécessaire de posséder un apport personnel dont le montant doit être au moins équivalent aux frais d’agence et de notaire.

L’utilisation de ce crédit concerne bien entendu l’achat d’un logement neuf ou ancien en tant que résidence ou dans un but locatif, mais peut également intégrer un rachat de crédits.

Un avantage indéniable de cette offre de prêt immobilier de Fortunéo concerne bien entendu son taux d’intérêt particulièrement attractif qui est de 1.55% pour un emprunt sur 15 ans. Mais ce prêt a aussi d’autres arguments qui lui sont favorables comme l’absence de frais de dossier ou encore d’indemnités de rachat anticipé.

Pour bénéficier de ce prêt immobilier proposé par la banque en ligne Fortunéo, il vous suffit d’en faire la demande en ligne. Le site de cette banque met à votre disposition un simulateur qui vous permet d’évaluer le montant que vous pouvez emprunter en quelques clics.

Malheureusement, à ce jour, la banque en ligne Fortunéo ne propose pas d’autres types de crédit comme les crédits à la consommation ou prêts personnels mais son offre est bien entendu susceptible d’évoluer avec le temps.

 

Les offres d’assurances de la banque en ligne Fortunéo :

La banque en ligne Fortunéo fait partie des rares banques en ligne à proposer des contrats d’assurance à ses clients. Cela est possible grâce à son alliance avec le groupe d’assurance Suravenir.

Les assurances de Fortunéo sont accessibles à partir d’un montant de 28€ par mois pour la formule de base, auxquels peuvent s’ajouter d’autres frais selon les options sélectionnées. Au total, Fortunéo propose 3 formules d’assurances différentes et 5 garanties complémentaires. Il propose également une assurance auto à la carte avec 3 niveaux de franchise.

Vous trouverez bien entendu le détail de chacun des contrats d’assurances proposés par Fortunéo sur le site de cette banque en ligne et en toute transparence.

Bien entendu, Fortunéo propose également une assurance de vos moyens de paiement dont le prix est inclus dans l’offre de compte et donc gratuit si vous bénéficiez de la carte bancaire gratuite. Vous pouvez cependant souscrire une assurance complémentaire plus large au tarif de 18€ par an.

 

Les offres promotionnelles du moment chez Fortunéo :

Actuellement, la banque en ligne Fortunéo propose deux offres promotionnelles pour l’ouverture d’un compte courant à savoir :

  • 100€ offerts pour toutes première ouverture de compte Fortunéo Vie en ligne et avec un versement initial d’au moins 3 000€ dont 30% investis en unités de compte et 150€ de prime pour un versement de 5 000e au minimum toujours avec 30% en unités de compte.
  • Un livret + avec une rémunération à 2% pendant les quatre premiers mois et jusqu’à 100 000€ de dépôt.

Bien entendu, ces offres sont susceptibles d’évoluer avec le temps.

 

Comment ouvrir un compte courant en ligne chez Fortunéo en quelques instants :

L’ouverture d’un compte courant chez Fortunéo se fait directement en ligne et ne vous prendra que quelques minutes de votre temps. Il vous suffit en effet d’y remplir un simple questionnaire d’adhésion et d’envoyer les pièces justificatives demandées par voie numérique après les avoir scannées. La signature du contrat d’ouverture de compte chez Fortunéo utilise également la technologie moderne puisqu’il s’agit d’une signature vocale.

Comme nous l’avons mentionné plus haut, Fortunéo vous délivre gratuitement votre carte bancaire pour toute ouverture de compte. Mais pour en bénéficier, vous devez remplir certaines conditions. Il vous faudra ainsi soit justifier de vis revenus mensuels d’un minimum de 1 200€ par mois pour la carte Mastercard classique et jusqu’à 4 000€ par mois pour la carte World Elite Mastercard ou de justifier d’une épargne de l’ordre de 5 000€ pour la carte Mastercard classique.

Bien entendu, les revenus mensuels minimum pour profiter de ces cartes bancaires avec un compte-joint sont différents puisqu’il vous faudra justifier de 2 400€de revenus pour une carte Mastercard classique et 5 500€ pour la carte World Elite Mastercard.

Ainsi, selon le niveau de vos revenus ou le montant de votre épargne, vous aurez droit à différents types de cartes bancaires de la gamme Mastercard. Cependant et si vous ne remplissez pas ces critères, il vous sera tout de même possible d’obtenir ce moyen de paiement mais cette fois en payant les frais annuels de votre carte bancaire.

 

Notre avis global à propos de la banque en ligne Fortunéo :

L’offre de la banque en ligne Fortunéo nous satisfait globalement, notamment en ce qui concerne son offre de compte courant et la gratuité de la carte bancaire associée.

Fortunéo fait par ailleurs partie des banques en ligne qui montrent le plus d’évolution et de changement, ce qui est également appréciable. Le fait que cette banque fasse partie du groupe Crédit Mutuel est également un gage de solidité et de sérieux qui rassure beaucoup.

On apprécie également l’offre de crédit immobilier récemment mise en place par cette banque avec des taux et conditions attractifs.

Enfin, l’offre de placement et de Bourse de Fortunéo est également un atout indéniable si vous êtes à la recherche d’une banque qui pourra vous accompagner sur les marchés financiers avec des tarifs particulièrement attractifs et de conseils et outils de la plus grande qualité.

Nous ne saurions donc que vous conseiller de changer de banque pour rejoindre la banque en ligne Fortunéo  dès maintenant.