Avis sur EKO du Crédit Agricole

Présentation générale d’EKO, la banque en ligne du Crédit Agricole :

EKO est une toute nouvelle solution de banque en ligne créée par le groupe bancaire Crédit Agricole et qui fait actuellement beaucoup parler d’elle. Ce nouveau système a été mis en place par cette banque de grande renommée dans le but d’aider les clients à mieux gérer leur budget, mais aussi dans le but de recruter de nouveaux clients parmi les adeptes des nouvelles technologies.

Comme vous pourrez le constater au regard des différentes informations que nous allons vous communiquer dans cette page, la stratégie d’EKO consiste en un positionnement à cheval entre celui des banques physiques traditionnelles et celui des banques 100% en ligne avec des tarifs attractifs. Vous pourrez en effet à la fois profiter des services de cette banque en ligne depuis une interface personnelle sécurisée et en agence en profitant du très large réseau Crédit Agricole.

Cette banque s’adresse donc en particulier aux personnes qui ne sont pas encore décidés à sauter le pas vers une banque 100% en ligne et dématérialisée et qui souhaitent conserver un contact physique avec leur banque.

Passons maintenant en revue les principaux produits et services que propose cette banque en ligne spécifique et qui sont inclus dans une offre de compte courant accessible au prix de seulement 2€ par mois.

L’offre de carte bancaire proposée par EKO du Crédit Agricole :

L’offre de compte courant d’EKO par le Crédit Agricole comprend en effet une carte bancaire internationale de la gamme Mastercard. Cette carte présente de nombreuses fonctionnalités modernes comme le paiement sans contact, le paiement par mobil ave Paylib et le contrôle systématique du solde du compte avant chaque opération.

Ainsi, lorsque vous effectuez un retrait ou un paiement avec votre carte bancaire, le solde de votre compte courant doit impérativement être suffisamment important pour couvrit l’opération et, dans le cas contraire, cette opération ne sera pas autorisée.

La carte bancaire mise à disposition par EKO est gratuite mais présente un plafond de l’ordre de 1 200€ par mois en ce qui concerne les paiements et de 300€ par semaine pour ce qui est des retraits.

Une autre particularité du compte d’EKO est qu’il ne donne droit à aucune autorisation de découvert en dehors d’une limite acceptée de 30€ dans le cas d’un paiement en station-service, dans un parking et pour les péages.

Vous comprendrez ainsi que l’offre d’EKO s’adresse principalement aux personnes à la recherche d’une solution bancaire à moindre coût permettant de mieux gérer son budget.

L’application mobile mise en place par EKO du Crédit Agricole :

EKO se veut une banque en ligne axée sur la modernité et dans l’aire du temps. C’est la raison pour laquelle elle a développé sa propre application mobile, appelée « Ma Banque » et qui peut être téléchargée sous les systèmes d’exploitation iOS et Android.

Conçue pour vous permettre de gérer au mieux votre budget quotidien, cette application présente un fonctionnement simple et une prise en main facile et ergonomique.

Il est possible de réaliser différentes opérations depuis cette interface mobile comme bien entendu le suivi personnalisé de vos dépenses et rentrées d’argent, la mise en place de virements, l’ajustement des plafonds de votre carte bancaire mais aussi d’anticiper vos futures dépenses et recettes. Vos comptes épargne détenus au Crédit Agricole pourront également être consultés et gérés depuis cette application.

Cette application offre également quelques services pratiques comme la géolocalisation des distributeurs de billets les plus proches du réseau Crédit Agricole.

Tout comme c’est déjà le cas pour sa carte bancaire et son offre de compte, l’application mobile d’EKO a été pensée pour  permettre une gestion améliorée de votre budget. Pour cela, vous pouvez compter sur différentes fonctionnalités comme des alertes par SMS au sujet du solde de votre compte lorsque vous effectuez des opérations sans provision mais aussi lorsque le solde de votre compte atteint 20€. Vous serez également averti par SMS des opérations de prélèvements à venir.

Toujours depuis votre application mobile EKO, vous pourrez bénéficier de certains services de gestion comme le renvoi de votre code secret, l’opposition à votre carte bancaire et la réédition de celle-ci. Ces services sont ici gratuits mais la réédition de votre carte bancaire demandera alors un délai de 10 jours ouvrés, sauf si vous choisissez de payer le service de réédition en 48h qui est ici payant car considéré comme un service d’urgence.

Un réseau d’agences à votre disposition avec le compte en ligne EKO :

Comme nous l’avons brièvement évoqué en introduction, EKO est bien plus qu’une simple banque en ligne puisqu’elle intègre également des caractéristiques de banque traditionnelle, notamment en ce qui concerne son réseau d’agences.

En effet, EKO vous donne la possibilité de bénéficier de services que les banques 100% en ligne ne peuvent pas garantir à cause de la nécessité d’un passage en agence physique.

Il est ainsi possible d’aller en agence pour procéder à l’ouverture de votre compte courant, pour demander de l’aide ou un conseil à un agent bancaire en face à face et de disposer d’un conseiller dédié ou encore de déposer des espèces ou de faire encaisser des chèques sur votre compte.

Toujours en agence, vous avez la possibilité, en plus de votre carte bancaire internationale, de demander un pocket chéquier comprenant uniquement 5 chèques.

Les principaux avantages de l’offre bancaire en ligne d’EKO du Crédit Agricole :

Prenons maintenant le temps de résumer ensemble les principaux avantages du système de banque en ligne EKO mis en place par le groupe bancaire du Crédit Agricole.

Tout d’abord, EKO présente l’avantage indéniable de permettre un accès double aux services bancaires, à la fois en ligne et dans les agences du réseau Crédit Agricole. De ce fait, en plus de profiter de l’aspect pratique des services de gestion en ligne et depuis l’application mobile, vous conservez les avantages d’une banque physique avec la possibilité d’effectuer des opérations en agence et de rencontrer de visu vos conseillers. Ce système vous permet également de profiter, en plus des quelques services associés à votre compte EKO, de toute la gamme de produits et services bancaires de la banque Crédit Agricole comme les produits d’épargne et de placement ou encore les crédits et assurances.

Bien entendu, l’autre intérêt de la banque en ligne EKO du Crédit Agricole concerne ses tarifs qui se veulent bien plus attractifs que ceux des banques physiques classiques. En effet, votre compte bancaire ne vous coûtera ici que 2€ par mois avec une offre de services groupés et sans surprise et bien entendu sans supplément si vous souhaitez profiter des agences physiques. Bien entendu, ce tarif reste légèrement au-dessus de celui des banques 100% en ligne qui proposent généralement des comptes 100% gratuits mais qui ne disposent pas d’agence. En ce qui concerne la tarification des services n’étant pas inclus dans l’offre de compte EKO, ils sont les mêmes que ceux de la Caisse Régionale dans laquelle le client a ouvert son compte.

Les principaux inconvénients de la banque en ligne EKO du Crédit Agricole :

Bien entendu, cette banque en ligne présente aussi quelques défauts et inconvénients dont voici le résumé.

Tout d’abord, le fait qu’EKO ne permette pas d’avoir un découvert autorisé peut être considéré comme un frein à l’ouverture d’un compte pour certains utilisateurs. Cependant, EKO présente cette spécificité comme un avantage qui permet une meilleure maîtrise du budget. Toutefois, cela n’offre aucune possibilité de secours en cas de besoin exceptionnel.

De la même manière, l’offre EKO est particulièrement restrictive en ce qui concerne l’utilisation de la carte bancaire associée au compte avec des retraits certes illimités dans les distributeurs du Crédit Agricole mais limités au nombre de 25 pour les autres distributeurs et à 10 en dehors de l’Espace Economique Européen. Sans compter les plafonds de paiement et de retrait relativement bas par rapport à ceux des cartes classiques.

Enfin, on peut également regretter l’absence d’offre de compte-joint chez EKO qui pose problème aux couples à la recherche d’une solution bancaire commune.

La procédure à suivre pour ouvrir un compte bancaire en ligne chez EKO du Crédit Agricole :

Si vous avez été séduit par l’offre bancaire d’EKO, vous pouvez ouvrir votre compte courant auprès de cette banque dès aujourd’hui. Pour cela, vous avez la possibilité de souscrire à cette offre en ligne ou de  vous rendre dans une agence du Crédit Agricole.

En ce qui concerne l’ouverture du compte en ligne, elle passe par un formulaire simple disponible depuis l’application d’EKO et la procédure ne vous prendra qu’un maximum d’un quart d’heure. Vous y indiquerez notamment votre identité et vos coordonnées et y choisirez l’agence avec laquelle vous souhaitez communiquer en priorité parmi le réseau d’agences du Crédit Agricole. Vous recevrez ensuite par email les éléments de connexion à votre compte.  Vous pourrez ensuite aller retirer votre carte bancaire dans l’agence que vous aurez sélectionnée.

D’autres informations comme votre activité professionnelle, la valeur de votre patrimoine ou encore votre résidence fiscale vous seront également demandées afin d’aider cette banque à mieux vous connaitre et à prendre en compte vos besoins éventuels.

Plusieurs justificatifs vous seront alors demandés comme une copie de votre pièce d’identité, de votre justificatif de domicile ou encore votre RIB/IBAN si vous avez déjà un compte ailleurs. Vous pourrez tout simplement scanner ces documents et les charger depuis l’application en ligne.

Bien entendu, vous bénéficierez d’une aide en ligne à tout moment lors de votre souscription et même au-delà et pourrez donc contacter un agent par le biais du tchat mis à disposition en cas de question.

Le traitement des demandes d’ouverture de compte en ligne chez EKO est relativement rapide et ne prendra au maximum que deux jours ouvrés. Il vous faudra ensuite effectuer un versement de 20€ minimum sur votre compte afin que celui-ci soit activé.

Bien entendu, vous pouvez également choisir de vous rendre en agence pour procéder à l’ouverture de votre compte. Nous vous conseillons pour cela de préparer les documents de justification évoqués plus haut et qui vous seront en effet demandés sur-place. Si votre dossier est complet au moment de votre passage en agence, la validation de votre compte sera immédiate et vous ne devrez donc pas attendre les 48 heures nécessaires à la validation d’un compte ouvert en ligne.

Notre avis global à propos de l’offre de la banque en ligne EKO du Crédit Agricole :

La banque en ligne EKO du Crédit Agricole présente de nombreux avantages pour les personnes qui cherchent une solution bancaire à mi-chemin entre les offres des banques en ligne et les banques physiques. Cependant, il convient de tenir compte ici du positionnement en milieu de gamme des prix, également inférieurs à ceux des banques physiques mais supérieurs à ceux des banques en ligne.

Rappelons en effet que la banque Crédit Agricole est également propriétaire de la banque en ligne BForBank qui a un positionnement plus haut de gamme et a donc décidé  de cibler une clientèle bien différente avec cette offre EKO.

En effet et comme vous l’aurez sans doute compris en lisant cette revue, EKO est une solution bancaire qui s’adresse en particulier aux personnes souhaitant mieux maîtriser leurs dépenses et mieux gérer leur budget, d’une part grâce aux diverses restriction d’utilisation de la carte bancaire ou l’absence d’autorisation de découvert, mais aussi grâce aux services et fonctionnalités pratiques inclues dans le forfait mensuel de 2€ et accessibles depuis l’application en ligne ou mobile de cette banque.