Avis sur la banque en ligne BNP Paribas

Depuis le succès des banques en ligne, les grands agences bancaires françaises se sont mises à s’intéresser à ce secteur d’activité très porteur et ont ainsi mis en place leur propre système de banque en ligne. En ce qui concerne la BNP Paribas, il s’agit de l’Agence en Ligne que nous vous proposons de découvrir ici en détails. Nous allons en effet vous expliquer ici quels sont les principaux produits et services bancaires de cette banque en ligne et vous donner un avis objectif sur ses avantages et inconvénients. Vous pourrez ainsi en savoir plus à propos de ses spécificités avant d’y ouvrir un compte.  

Ouvrez un compte en ligne à la BNP Paribas
Avis sur la banque en ligne BNP Paribas
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Présentation générale de la banque en ligne de la BNP Paribas :

Prenons tout d’abord quelques instants pour vous présenter globalement la banque en ligne de la BNP Paribas. Cette banque en ligne, tout d’abord baptisée la Net Agence, s’appelle désormais l’Agence en ligne. Il s’agit bien entendu d’une banque en ligne particulière puisqu’elle dépend d’un établissement bancaire physique à savoir la BNP Paribas. Elle a été créée afin de permettre aux clients de cette banque de bénéficier de tous les avantages d’une banque en ligne tout en conservant la sécurité et la solidité financière d’un grand groupe bancaire.

C’est la raison pour laquelle la banque en ligne de la BNP Paribas vous permet de profiter des mêmes produits et services bancaires que dans les agences physiques du groupe avec bien entendu l’avantage d’une gestion simplifiée et moderne en ligne, depuis un espace sécurisé.

Grâce à la création de l’Agence en ligne, la BNP Paribas compte bien éviter de perdre certains de ses clients qui seraient tentés par une gestion digitalisée de leur argent et qui seraient donc susceptible de partir vers une banque 100% en ligne.

 

L’offre de compte courant de la banque en ligne BNP Paribas :

Bien entendu, la banque en ligne BNP Paribas vous permet d’ouvrir votre compte courant directement en ligne depuis son site. En ce qui concerne les tarifs appliqués à ce type de compte, ils sont alignés sur ceux de la banque physique du même nom puisque les contrats sont exactement les mêmes. Toutefois, le fait d’ouvrir votre compte BNP Paribas directement en ligne vous permettra parfois de bénéficier de certaines offres promotionnelles.  Ainsi, la BNP Paribas mise avant tout sur la simplicité de la procédure d’ouverture de compte en ligne et de gestion de ce compte mais ne se distingue pas particulièrement par ses tarifs.

La banque en ligne de la BNP Paribas ne propose pas à proprement parler de carte bancaire gratuite mais une offre promotionnelle permet le remboursement de cette carte sous certaines conditions. Ainsi, pour obtenir une carte Visa classique, vous devrez payer 44.50€ par an, soit relativement plus cher que chez certaines banques 100% en ligne. Pour bénéficier du remboursement de cette somme, vous devez dépenser au moins 10 000€ par carte bancaire et par an. Il est également possible de bénéficier de la carte Visa Premier qui vous sera cette fois remboursée à partir de 20 000€ de dépenses annuelles.

Il reste cependant intéressant de devenir client en ligne de la BNP Paribas afin de bénéficier de certains avantages tarifaires. Par exemple, le prix d’un virement SEPA sera de 1.20€ en agence mais sera gratuit en ligne. Il en va ainsi pour divers services et opérations bancaires courantes qui sont donc moins cher en ligne qu’en agence, ce qui était une nécessité pour cette banque dont les tarifs en banque physique restent relativement élevés par rapport au marché.

Bien entendu, il ne s’agit pas là du seul avantage de la banque en ligne de la BNP Paribas puisque la gestion en ligne de vos comptes est également ici grandement simplifiée. Il est ainsi possible de joindre un conseiller en ligne par email, téléphone, tchat en direct et même entretien par webcam. De plus, vous y bénéficierez d’un conseiller dédié à votre compte dont vous connaitrez la ligne téléphonique directe.

Bien plus qu’une banque en ligne simple, l’Agence en Ligne de la BNP Paribas est une véritable alternative virtuelle aux agences du réseau de ce grand groupe bancaire. Pour parvenir à convaincre ses clients de dématérialiser leur contact avec l’agence, la BNP Paribas leur offre ainsi de nombreux avantages, notamment en ce qui concerne le tarif des opérations en ligne.

Cette offre conviendra également aux nouveaux clients qui souhaitent profiter des avantages d’une banque en ligne tout en conservant une possibilité de contact physique et en bénéficiant de la sécurité d’un grand groupe bancaire européen.

 

Les conditions d’ouverture de compte dans la banque en ligne de la BNP Paribas :

L’un des grands avantages de l’Agence en ligne si vous souhaitez y ouvrir un compte concerne l’absence totale de condition de revenus. En effet et contrairement à la plupart des banques en ligne, celle de la BNP Paribas ne vous demandera aucun justificatif de revenu à l’entrée. Cela est rendu possible par le fait que la BNP Paribas est mieux protégée contre le risque que ses concurrentes pure players étant donné qu’elle est à la tête d’un réseau très large et ancien.

Cependant, vous devrez tout de même vous acquitter d’un premier dépôt d’un minimum de 300€ sur votre compte courant afin de pouvoir l’activer et donc l’utiliser.

L’ouverture de compte peut ici se faire directement en ligne et sans vous déplacer en agence avec un simple formulaire à remplir sur le site de cette banque. Il vous suffira ensuite de scanner et d’envoyer les documents justificatifs demandés. Le fait de ne pas passer par une agence pour ouvrir votre compte et de le faire directement sur la banque en ligne de la BNP Paribas présente des avantages comme de nombreux services offerts durant la première année.

 

L’offre d’épargne de la banque en ligne de la BNP Paribas :

Comme toutes les grandes banques physiques et la plupart des banques en ligne, l’Agence en Ligne de la BNP Paribas vous propose toute une gamme de produits d’épargne.

Bien entendu, vous pourrez y ouvrir un livret classique comme le livret,  le LDD, le LEP ou encore le Livret Jeune ainsi que des comptes épargne classiques comme le PEL et le CEL. Mais la banque en ligne de la BNP Paribas propose également à ses clients deux comptes à terme.

En plus de ces comptes et livrets, la BNP Paribas vous permet de souscrire en ligne à des livrets libres ou comptes épargne dont les avantages et conditions varient plus ou moins fortement. Tous ces livrets sont rémunérés à hauteur de 0.10%. Par exemple le compte épargne vacances permet d’obtenir des réductions sur la réservation d’hôtels, le compte épargne innovation vous permet de bénéficier de 2% de rémunération supplémentaire jusqu’à 1 600€ de dépôt puis d’un taux de 0.15% au-delà. De plus, la banque vous offrira certains cadeaux supplémentaires comme un abonnement de 3 mois aux éditions numériques des journaux Les échos et le Figaro.

 

L’offre de placement et de Bourse de la banque en ligne BNP Paribas :

Bien entendu, la banque en ligne de la BNP Paribas vous donne également la possibilité d’effectuer des placements financiers avec votre argent. Vous pourrez bien entendu y souscrire une assurance-vie en ligne avec des avantages indéniables comme les frais d’entrée à seulement 1% sous condition de déposer au moins 25% du montant total sur des supports en unité de compte. En ce qui concerne les fonds en euro, ils présentent des rendement relativement intéressants sur les dernières années.

En plus de ces contrats d’assurance-vie, la banque en ligne de la BNP Paribas propose d’autres types de placement avec notamment un PERP vous permettant de préparer sereinement votre retraite tout comme un autre contrat de ce type, appelé BNP Paribas Avenir Retraite qui présence certains avantages.

Enfin, vous pourrez y réaliser des investissements dans le secteur de l’immobilier avec des OPCI ou des parts dans des SCI. La banque en ligne de la BNP Paribas vous accompagne de manière constante dans vos investissements avec l’accès à des fonctionnalités et outils entièrement consacrés au marché boursier et vous propose de nombreux fonds d’investissement. Bien entendu, vous pourrez également y bénéficier de conseils personnalisés pour vos différents placements financiers.

 

L’offre de crédit de la banque en ligne de la BNP Paribas :

Si le groupe BNP Paribas propose bien entendu tous les types de crédit des grandes agences bancaires à ses clients, certains sont aussi accessible depuis sa banque en ligne. Plus précisément, et c’est là l’un des grands points forts de cette banque en ligne, vous y aurez accès à un crédit à la consommation, un crédit auto et un crédit immobilier.

Pour l’ensemble des crédits à la consommation proposés en ligne dont le prêt travaux, prêt jeunes actifs ou encore prêt divers, les conditions sont globalement les mêmes. Vous pourrez donc  emprunter jusqu’à 75 000€ par le biais de ces prêts avec une durée maximale de remboursement de 9 ans. Bien entendu, le taux d’intérêt appliqué à ces différents prêts est quant à lui variable. Ainsi, pour financer un projet sans justification, vous devrez vous acquitter d’un TAEG de 4.04% sur deux ans. Pour financer l’achat d’un véhicule ou des travaux, le taux d’intérêt sera de 3.42% sur deux ans. Si vous souhaitez en savoir davantage sur le taux d’intérêt des crédits à la consommation de cette banque en ligne, sachez que vous trouverez sur ce site un simulateur qui vous permettra de connaitre les détails du prêt auquel vous avez droit.

En ce qui concerne le prêt immobilier proposé par la banque en ligne de la BNP Paribas, il est relativement similaire à ce que proposent la plupart des grandes banques physiques. Vous pourrez donc y souscrire un prêt à taux fixe comme un prêt à taux variable mais également certains prêts aidés comme le prêt à taux zéro, le prêt in Fine ou un prêt relais. Ce point représente un véritable avantage pour l’Agence en ligne de la BNP Paribas face aux banques en ligne traditionnelles qui se contentent généralement de ne proposer qu’un seul prêt immobilier voire aucun prêt de ce genre.

Il est donc particulièrement intéressant de rejoindre cette banque en ligne si vous avez besoin de recourir à un financement quelconque.

 

L’offre d’assurance de la banque en ligne de la BNP Paribas :

La banque en ligne de la BNP Paribas se distingue également de la plupart des banques en ligne traditionnelles par l’étendue de sa gamme d’assurances qui compte parmi les plus complètes du marché bancaire.

En effet, depuis votre interface sécurisé en ligne, vous pourrez souscrire à une assurance habitation, une assurance mobile, une assurances de vos cartes bancaires et effets personnels, une assurance habitat et télésurveillance, une assurance pour vos investissements locatifs, une assurance contre les évènements climatiques ou encore une assurance pour votre moto soit une offre très complète qui n’a que peu à envier aux offres des sociétés spécialisées dans ce domaine.

En plus de ces assurances matérielles qui protègent vos biens, la banque en ligne de la BNP Paribas vous propose également des complémentaires et assurances à la personnes avec des garanties pour votre épargne, votre famille, la vie scolaire et même pour vos animaux de compagnie.

 

Notre avis objectif sur la banque en ligne de la BNP Paribas :

Pour clôturer cet article, nous pouvons ainsi rendre un avis positif sur la banque en ligne de la BNP Paribas. Cette Agence en ligne propose en effet une offre des plus complètes de produits et services bancaires et financiers bien qu’elle ne parvienne pas encore à s’aligner sur les tarifs très avantageux des banques 100% en ligne.

Mais il ne faut pas pour autant considérer cette Agence en ligne comme une véritable banque en ligne mais simplement comme un système de gestion dématérialisé de vos comptes en ligne. L’avantage est que vous y bénéficierez de tous les atouts d’une banque physique avec la simplicité de gestion d’un espace en ligne moderne et quelques tarifs un peu moins élevés qu’en agence.

Bien entendu et en ouvrant votre compte en ligne chez BNP Paribas, vous pourrez également profiter du réseau d’agences de ce groupe.