Les avantages à ouvrir un PEA en ligne

Le fonctionnement du PEA et ses avantages en détails :

Il est possible d’ouvrir un PEA par personne majeure, mais au sein d’un couple, chacun des conjoints peut détenir son propre PEA. Les versements sur un PEA peuvent être faits par virement, chèque ou espèces avec un plafond de 132 000€ par an, soit 264 000€ pour un couple. Cependant, les plus-values réalisées grâce aux actions de votre Plan Epargne ne sont pas plafonnées, ce qui constitue le premier avantage de ce produit de placement.

Un autre avantage concerne la durée d’ouverture de votre PEA qui est libre. Cependant, il est interdit d’y effectuer un retrait avant 8 ans, sous peine de clôture du compte. Une clôture avant 5 années d’ancienneté entraine également la perte des avantages fiscaux.

La variété de titres qu’il est possible de placer sur un PEA est également un atout considérable. En effet, s’il n’est normalement possible d’y investir uniquement sur des actions de sociétés françaises ou européennes, il est également possible d’y investir sur des SICAV ou FCP avec 25% d’actions internationales autorisé.

Enfin, la banque en ligne BforBank  propose des promotions et offres spéciales pour l’ouverture d’un PEA comme les frais de courtage offerts tout comme Fortuneo.

Le PEA ou Plan d’Epargne en Action est une sorte de compte-épargne qui permet d’investir votre argent sur plusieurs types d’actifs dont les SICAV, les FCP, les OPCVM et les FCPI. Les PEA sont généralement proposés par les banques, mais les banques en ligne permettent une gestion en direct des titres.

Les différents modes de gestion d’un PEA en ligne :

Il existe différentes manière de gérer vos investissements dans le cadre d’un PEA. Vous pouvez en effet choisir de mandater un gestionnaire ou de trader vous-même sur les marchés boursiers. En ce qui concerne la deuxième solution, il est nécessaire de posséder quelques connaissances de base en matière de bourse puisque les risques sont plus élevés qu’en faisant appel à un spécialiste. Voici quelques conseils pour trader seul grâce à votre PEA en ligne :

• Premièrement, vous devez être en mesure de calculer le niveau de risque de chaque investissement afin de le minimiser.
• Il faut également vous tenir informé de toutes les actualités financières pouvant influer sur vos investissements et réagir en temps et en heure afin d’en tirer profit. Généralement, il est conseillé de consulter cette actualité financière de manière quotidienne et de s’abonner à divers flux informatifs afin d’être alerté des dernières nouvelles. Sachez que la plupart des banques en ligne proposent des systèmes d’alerte et d’informations accessibles en ligne et même parfois sur Smartphone.
• En plus de l’analyse de l’actualité, également appelée « analyse fondamentale », il convient de réaliser régulièrement des analyses techniques des cours des actifs que vous suivez. Ainsi, vous pourrez repérer les mouvements graphiques les plus intéressants avec les tendances à moyen et long terme et éviter les risques liés à un retournement de mouvement.

L’importance de la diversification de votre PEA en ligne :

L’un des meilleurs moyens de trader avec un PEA en ligne en minimisant les risques et en augmentant sensiblement le rendement, est de diversifier les titres qui le composent. En effet, tous les actifs ne présentent pas le même niveau de risque et des pertes enregistrées sur un actif peuvent être simplement compensées par des gains réalisés sur un autre si votre Plan d’Epargne en Action est suffisamment mixte.

Généralement, il convient de choisir des titres cotés sur différentes places financières et issus de secteurs d’activité variés.

Dernières recommandation pour trader avec un PEA en ligne :

Si vous décidez de trader seul avec votre PEA en ligne, vous devrez également penser à limiter vos pertes en plaçant des ordres stop et limite. Les ordres stop permettent de vendre un titre lorsque son niveau de perte atteint un certain seuil et les ordres limite permettent de vendre un titre lorsqu’il atteint un niveau de gain suffisant. Ces fonctionnalités sont proposées par toutes les banques en ligne. 

Pensez également à mettre en place une réelle stratégie de trading avec des objectifs simples et raisonnables à long terme et minimisez le nombre d’opérations pour réduire au maximum vos frais de transaction.

Sachez enfin que de manière ponctuelle, vous pourrez revendre vos valeurs les moins rentables dans le but de garder une réserve de liquidités à investir plus tard. Cette part peut atteindre 20% au maximum.

Les avantages de l’investissement avec un PEA :

Il existe de nombreux avantages à investir en Bourse avec un PEA. Voici le détail des atouts de cette méthode sur le plan de l’utilisation et des avantages fiscaux.

• La simplicité d’utilisation : Le PEA est accessible à tous les investisseurs français et proposé par de très nombreuses banques dont les banques en ligne.
• Un plafond intéressant : Le PEA est généralement plafonné à 150 000€, ce qui est déjà une somme confortable. Mais ce plafond peut être élargi à 300 000€ pour une souscription en couple.
• Transfert des fonds simplifiés : Il est très facile de transférer votre PEA d’une banque ou d’un broker à un autre. La plupart des enseignes proposent en effet de prendre en charge les modalités de transfert des fonds dans des délais très courts.
• Les avantages fiscaux : Ils sont multiples en ce qui concerne les plus-values du PEA. En effet, les plus-values sont exonérées d’impôt après 5 ans de détention. Elles sont par ailleurs de 19% entre deux et cinq ans de détention et de 22.50% pour une détention de moins de deux ans. Bien entendu, il faut tout de même compter les prélèvements sociaux qui représentent 15.50% de la somme des plus-values réalisées, pendant toute la durée de vie du PEA.
• Le report des moins-values : Le PEA ne vous garantit pas de gagner de l’argent et vous pouvez parfois enregistrer certaines pertes. Grâce au PEA, vous pouvez toutefois reporter les moins-values sur une durée de 10 ans maximum, d’une année à une autre.

La fiscalité du PEA :

La première chose à savoir à propos du PEA est que les titres qu’il comporte ne sont soumis à aucun impôt sur le revenu pendant toute la durée d’ouverture de celui-ci. De plus, un crédit d’impôt équivalent à la moitié des dividendes perçus vous est attribué chaque année avec un plafond de 115€ par an, soit 230€ par couple.

Un autre atout du PEA concerne cette fois les titres cédés. En effet, alors que la loi prévoir un seuil de 25 000€ entrainant la taxation des plus-values boursières, ce seuil ne concerne pas les produits investis sur un PEA.

En ce qui concerne les retraits et comme expliqué plus haut, ceux réalisés avant 5 ans d’ancienneté entrainent l’annulation des avantages fiscaux énoncés ici. Dans ce cas, les bénéfices réalisés depuis l’ouverture du plan sont taxés à hauteur de 33.5% incluant les prélèvements sociaux pour les retraits avant 2 ans et 27% pour les retraits avant 5 ans. Cependant, vous serez exonéré de cet impôt si vous n’avez pas franchi le seuil de cession au cours de l’année de fermeture. Bien entendu, il convient de tenir compte dans votre calcul de ventes réalisées hors PEA.

Tous les retraits effectués après 5 années d’ouverture sont quant à eux entièrement exonérés d’impôt mais restent assujettis aux prélèvements sociaux.

L’exonération d’impôt concerne aussi la sortie en rente viagère. Il vous est en effet possible de choisir cette option à la place d’une sortie en capital après 8 ans d’ouverture de votre PEA. Cette rente ne sera alors pas soumise à l’impôt sur le revenu.

En conclusion, le PEA est sans doute l’un des moyens de placement actuel les plus rentables en raison de ses avantages fiscaux et de sa simplicité de fonctionnement. Avant de choisir la banque par le biais de laquelle vous allez souscrire votre Plan d’Epargne en Action, veillez à vérifier les avantages supplémentaires auxquels vous donnent droit certaines promotions et offres spéciales. Vous pourrez ainsi limiter vos frais et donc augmenter votre rentabilité à long terme.

Questions fréquemment posées