Avant de commencer à acheter de titres de CNP Assurances ou de trader ces actions, vous devez bien entendu avoir une connaissance complète des informations qui concernent cette entreprise et ce titre boursier. C’est justement ce que nous vous proposons au travers de cet article avec un récapitulatif des différents points importants en termes de spéculation boursière, des informations sur ce groupe français et ses activités mais aussi ses concurrents et partenaires. Nous reviendrons également en détails sur les points forts et points faibles de cette entreprise et vous expliquerons comment réaliser une analyse fondamentale pertinente de cette valeur.
Secouée par la crise économique engendrée par la pandémie du coronavirus, le groupe d’assurance-vie, CNP Assurances, a connu une baisse de 16,2 % de son résultat d’exploitation au premier semestre.
On suivra particulièrement les opérations visant à booster l’expansion du groupe sur d’autres marchés et à l’international comme les opérations de rachat d’entreprises à l’international. Cela vaut notamment pour les opérations réalisées sur les marchés en pleine croissance qui représentent une opportunité de développement intéressante dont les marchés émergents d’Asie.
On suivra également l’évolution démographique mondiale et dans certains pays spécifiques qui représente également une opportunité de croissance pour CNP Assurances avec une demande grandissante de produits d’assurance et financiers.
La santé économique de certains pays dans lesquels le groupe réalise la majeure partie de ses activités comme la France et la plupart des pays européens est un bon indicateur de la croissance possible de CNP Assurances. Il en va de même pour l’économie mondiale en générale mais dans une moindre mesure tout de même.
Enfin, on surveillera bien entendu la concurrence très rude de ce secteur d’activité et ses différents acteurs européens en particulier.
Le groupe français CNP Assurances est, comme son nom l’indique, un groupe spécialisé dans les assurances, qui occupe une place de choix sur le territoire national étant donné qu’il est le leader de son secteur d’activité en France. Bien entendu, CNP Assurances n’exerce pas uniquement ses activités en France mais est également implanté dans d’autres pays européens ainsi qu’en Amérique Latine dont principalement au Brésil.
Au total, le groupe CNP Assurances compte plus de 38 millions de contrats de risques et protection personnelle auprès d’assurés du monde entier ainsi que plus de 14 millions de contrats de produits d’épargne et de retraite. Cette prouesse a pu être atteinte par la longue expérience de ce groupe d’assurances qui exerce ses activités depuis plus de 160 ans.
En ce qui concerne le détail des activités exercées par le groupe CNP Assurances, on peut répartir les produits et services du groupe comme suit avec des produits d’épargne, de prévoyance ou d’assurance et de protection très diversifiés. On classe ainsi ces produits en deux catégories avec les produits d’assurances individuelles et les produits d’assurances collectives.
En ce qui concerne les produits d’assurances individuelles, ils sont surtout distribués en France par le biais de différents réseaux comme la Banque Postale ou les Caisses d’Epargne qui sont des partenaires distributeurs ainsi que par le biais de son propre réseau avec les enseignes Amétis. Certains de ces produits sont également distribués au Brésil par le biais du son partenaire principal qui est Caixa Economica Federal soit la deuxième plus grande banque de ce pays.
En ce qui concerne les assurances collectives, le groupe CNP Assurances propose également des produits d’assurance risques personnels, de prévoyance et de crédit à la consommation sur-mesure et adaptés aux besoins de l’entreprise, des collectivités locales, des entreprises de mutuelle, des organisations et associations et des banques. Ces produits sont distribués dans toute l’Union Européenne et également en Amérique Latine.
En ce qui concerne l’entrée en Bourse de la société CNP Assurances, elle a eu lieu en 1998 sur le premier marché. Les actionnaires de ce groupe qui sont majoritairement la Caisse des Dépôts, la Banque Postale, le groupe BPCE et l’Etat Français lui assurent une certaine stabilité.
Si le groupe CNP Assurances exerce ses activités dans plusieurs pays européens ainsi qu’à l’international, c’est surtout en France qu’il réalise la plus grosse part de son chiffre d’affaires. Ce sont donc les concurrents français qu’il convient de suivre et d’analyser dans le cadre de vos analyses du cours de cette action. Comme nous l’avons mentionné plus haut, le groupe CNP Assurances est actuellement le premier assureur français. Voici ensuite la liste des autres grands assureurs de France classés selon leur importance et leurs parts de marché :
est actuellement le deuxième plus grand assureur de France avec son entité appelée Prédica.
En troisième position de ce classement, on retrouve l’assureur AXA qui détient 8% des parts de marché en France dans le domaine de l’assurance-vie dont il a fait sa spécialité.
La quatrième place est occupée par la BNP Paribas qui détient 7.5% du marché français et un encours très important d’assurances-vie.
Vient ensuite le Crédit mutuel qui se classe cinquième assureur en France avec plusieurs assureurs distincts.
En sixième place de ce classement, on retrouve le groupe bancaire Société Générale et ses 2 600 agences réparties sur le territoire français.
C’est un groupe italien qui occupe la septième place du classement des assureurs français. Le groupe Generali détient en effet une part de marché proche des 5% en France.
La huitième place du classement est cette fois occupée par le groupe britannique Aviva notamment grâce au contrat de l’association d’épargnants Afer.
En neuvième place de ce classement, on trouve le groupe allemand Allianz qi est actuellement l’un des leaders européens de ce domaine d’activité et qui est spécialisé dans les segments haut de gamme.
Enfin, la dixième et dernière place de ce classement revient au groupe AG2R La Mondiale qui est également spécialisé dans les produits d’assurance haut de gamme.
Pour s’assurer de conserver sa place parmi les plus grands assureurs européens et sa place de leader en France dans ce secteur d’activité, CNP Assurances peut miser sur une stratégie précise visant notamment à la mise en place de multiples partenariats. Nous vous proposons ici de découvrir quelques-unes des alliances les plus stratégiques mises en place récemment par cette entreprise.
En 2014 tout d’abord, le groupe CNP Assurances a renouvelé un ancien partenariat qu’il avant précédemment signé avec le groupe BPCE. Ce partenariat concerne notamment des accords de distribution dans le secteur de l’assurance et ont ainsi été renouvelés pour plusieurs années.
En 2017 ensuite, le groupe CNP Assurances a également mis en place un partenariat avec le groupe Malakoff Médéric, spécialisé dans la protection sociale et visant plus particulièrement la distribution et la réassurance afin de développer les activités d’assurance santé, de prévoyance et d’épargne patrimoniale pour les clients TNS, les cadres, dirigeants et particuliers. Ainsi et pendant une durée de 5 ans, le réseau Amétis de CNP Assurances peut proposer aux clients TNS de Malakoff Médéric des produits complémentaires de protection de la personne et du patrimoine.
Enfin, plus récemment soit en 2018, le groupe CNP Assurances s’est rapproché du groupe Unicredit pour le renouvellement d’un ancien partenariat portant sur l’assurance des personnes en Italie avec la co-entreprise CNP-Unicredit Vita qui appartient à 57.5% à CNP Assurances et 38.8% à Unicredit, les 3.7% restants appartenant à Cardif. Ce nouvel accord de distribution permet à CNP Assurances de maintenir sa présence sur le marché italien et d’y créer une structure d’animation marketing avec une entreprise commune qui l’aidera à développer la distribution de ses contrats d’épargne en unités de compte, ses contrats de prévoyance individuelle ou encore d’assurance emprunteur en ligne.
La politique de versement du dividende de CNP Assurances est déterminée par le conseil d’administration après étude des résultats et de la situation financière du groupe. Cette politique vise à maintenir un dividende par action stable ou croissant au fil du temps et le groupe souhaite maintenir un ratio de distribution défini comme le rapport entre le montant du dividende par action et le montant du résultat par action compris entre 40 et 50%.
Le groupe CNP Assurances a publié récemment son résultat annuel concernant l’exercice 2019. Celui-ci fait état d’un chiffre d’affaires à 33.5 milliards d’euros soit une progression de 3.28% par rapport à l’année précédente puisque son chiffre d’affaires pour l’exercice 2018 était de 32.4 milliards d’euros. Son résultat net a également progressé de 3.19% et a atteint 1 412 millions d’euros en 2019 contre 1 367 millions en 2018.
C’est en date du 6 octobre 1998 que l’action CNP Assurances a fait son entrée en Bourse sur le marché Euronext Paris sur lequel elle est toujours cotée aujourd’hui. Son cours d’introduction était alors de 5.93€ et a depuis fortement progressé puisqu’au 31 décembre 2019, ce titre cotait 17.73€. La capitalisation boursière totale du groupe CNP Assurances atteint aujourd’hui 12.2 milliards d’euros au 31 décembre 2019.
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