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Investir en Bourse à l’aide d’un PEA

Grâce aux banques en ligne, il est désormais possible, pour les investisseurs particuliers, de gérer leur Plan d’Epargne en Actions ou PEA directement sur internet.

Mais alors comment trader avec un PEA en ligne ?

C’est ce que nous vous proposons de découvrir aujourd’hui avec quelques conseils pratiques.

 

Fonctionnement du PEA en ligne :

Le PEA ou Plan d’Epargne en Action est une sorte de compte-épargne qui permet d’investir votre argent sur plusieurs types d’actifs dont les SICAV, les FCP, les OPCVM et les FCPI. Les PEA sont généralement proposés par les banques, mais les banques en ligne permettent une gestion en direct des titres.

L’argent déposé sur ce compte est bloqué sur une durée de 5 ans et ses bénéfices sont imposables. Il s’agit d’un produit s’adressant aux personnes majeures et limités à un seul plan par personne.

 

Les différents modes de gestion d’un PEA en ligne :

Il existe différentes manière de gérer vos investissements dans le cadre d’un PEA. Vous pouvez en effet choisir de mandater un gestionnaire ou de trader vous-même sur les marchés boursiers. En ce qui concerne la deuxième solution, il est nécessaire de posséder quelques connaissances de base en matière de bourse puisque les risques sont plus élevés qu’en faisant appel à un spécialiste. Voici quelques conseils pour trader seul grâce à votre PEA en ligne :

  • Premièrement, vous devez être en mesure de calculer le niveau de risque de chaque investissement afin de le minimiser.
  • Il faut également vous tenir informé de toutes les actualités financières pouvant influer sur vos investissements et réagir en temps et en heure afin d’en tirer profit. Généralement, il est conseillé de consulter cette actualité financière de manière quotidienne et de s’abonner à divers flux informatifs afin d’être alerté des dernières nouvelles. Sachez que la plupart des banques en ligne proposent des systèmes d’alerte et d’informations accessibles en ligne et même parfois sur Smartphone.
  • En plus de l’analyse de l’actualité, également appelée « analyse fondamentale », il convient de réaliser régulièrement des analyses techniques des cours des actifs que vous suivez. Ainsi, vous pourrez repérer les mouvements graphiques les plus intéressants avec les tendances à moyen et long terme et éviter les risques liés à un retournement de mouvement.

 

L’importance de la diversification de votre PEA en ligne :

L’un des meilleurs moyens de trader avec un PEA en ligne en minimisant les risques et en augmentant sensiblement le rendement, est de diversifier les titres qui le composent. En effet, tous les actifs ne présentent pas le même niveau de risque et des pertes enregistrées sur un actif peuvent être simplement compensées par des gains réalisés sur un autre si votre Plan d’Epargne en Action est suffisamment mixte.

Généralement, il convient de choisir des titres cotés sur différentes places financières et issus de secteurs d’activité variés.

 

Dernières recommandation pour trader avec un PEA en ligne :

Si vous décidez de trader seul avec votre PEA en ligne, vous devrez également penser à limiter vos pertes en plaçant des ordres stop et limite. Les ordres stop permettent de vendre un titre lorsque son niveau de perte atteint un certain seuil et les ordres limite permettent de vendre un titre lorsqu’il atteint un niveau de gain suffisant. Ces fonctionnalités sont proposées par toutes les banques en ligne. 

Pensez également à mettre en place une réelle stratégie de trading avec des objectifs simples et raisonnables à long terme et minimisez le nombre d’opérations pour réduire au maximum vos frais de transaction.

Sachez enfin que de manière ponctuelle, vous pourrez revendre vos valeurs les moins rentables dans le but de garder une réserve de liquidités à investir plus tard. Cette part peut atteindre 20% au maximum.

 

Les avantages de l’investissement avec un PEA :

Il existe de nombreux avantages à investir en Bourse avec un PEA. Voici le détail des atouts de cette méthode sur le plan de l’utilisation et des avantages fiscaux.

  • La simplicité d’utilisation : Le PEA est accessible à tous les investisseurs français et proposé par de très nombreuses banques dont les banques en ligne.
  • Un plafond intéressant : Le PEA est généralement plafonné à 150 000€, ce qui est déjà une somme confortable. Mais ce plafond peut être élargi à 300 000€ pour une souscription en couple.
  • Transfert des fonds simplifiés : Il est très facile de transférer votre PEA d’une banque ou d’un broker à un autre. La plupart des enseignes proposent en effet de prendre en charge les modalités de transfert des fonds dans des délais très courts.
  • Les avantages fiscaux : Ils sont multiples en ce qui concerne les plus-values du PEA. En effet, les plus-values sont exonérées d’impôt après 5 ans de détention. Elles sont par ailleurs de 19% entre deux et cinq ans de détention et de 22.50% pour une détention de moins de deux ans. Bien entendu, il faut tout de même compter les prélèvements sociaux qui représentent 15.50% de la somme des plus-values réalisées, pendant toute la durée de vie du PEA.
  • Le report des moins-values : Le PEA ne vous garantit pas de gagner de l’argent et vous pouvez parfois enregistrer certaines pertes. Grâce au PEA, vous pouvez toutefois reporter les moins-values sur une durée de 10 ans maximum, d’une année à une autre.

 

Les alternatives au PEA pour investir en Bourse :

Si vous ne souhaitez pas ouvrir de PEA pour investir en Bourse, vous pourrez tout de même réaliser des investissements par le biais d’autres produits boursiers comme l’assurance-vie ou le compte titre.

Mais d’autres méthodes fonctionnent également comme le trading de CFD sur actions que proposent certains brokers spécialisés. Ils offrent la même liberté d’investissement avec des outils supplémentaires comme l’effet de levier, qui apporte davantage de souplesse mais aussi davantage de risques.

Comment ouvrir un PEA en ligne pour investir en Bourse ?

Si vous souhaitez ouvrir un PEA en ligne pour commencer à investir en Bourse facilement, nous vous proposons de le faire dès maintenant en rejoignant un courtier reconnu et proposant un accompagnement personnalisé complet et efficace.