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Les offres de crédit des banques en ligne

Alors que les premières banques en ligne ne proposaient au départ que des produits et services bancaires basiques, les banques en ligne telles qu’on les connait aujourd’hui proposent un panel bien plus large incluant des offres de prêt souvent plus intéressantes que chez les banques physiques. Découvrons ensemble quels sont les différents prêts proposés par les banques en ligne et que vous pouvez demander dès aujourd’hui.

 

Le prêt immobilier par les banques en ligne :

On fera ici la différence entre les prêts conventionnés et non conventionnés. Les prêts immobilier conventionnés comme le prêt à taux zéro, le prêt à l’accession sociale ou le prêt employeur sont en effet conventionnés et leur taux, leur durée ou la capacité d’emprunt sont régis par des règles communes à toutes les banques.

Les prêts non conventionnés sont quant à eux variables selon les banques en ligne qui les proposent. Malheureusement, peu de banque en ligne proposent actuellement ce type de prêt avec des conditions réellement avantageuses. On retiendra cependant l’offre de prêt immobilier de Boursorama Banque, celle du LCL, l’Agence en ligne de la BNP Paribas ou encore celle d’Hello Bank qui bénéficient du soutien de leur groupe bancaire historique pour proposer des offres de qualité et compétitives.

 

Le prêt travaux par les banques en ligne :

Un autre type de prêt qu’il est possible de souscrire auprès d’une banque en ligne est le prêt travaux. La somme d’argent ainsi obtenu doit impérativement justifier de la réalisation de travaux dans une habitation principale, secondaire ou locative.

Là encore, toutes les banques en ligne ne proposent pas de prêt travaux à proprement parler. Seules les banques Boursorama, Monabanq et LCL proposent un prêt conso-travaux alors que d’autres banques comme Hello Bank ont choisi d’intégrer cette possibilité de financer des travaux par le biais d’un prêt immobilier spécifique.

La plupart des banques en ligne proposent néanmoins des prêts conso classiques qui permettent de financer toutes sortes de projets dont des travaux.

 

Le prêt auto par les banques en ligne :

Le prêt auto proposé par la majorité des banques en ligne permet de financer l’achat d’un véhicule neuf comme d’occasion.  Bien entendu, l’utilisation de la somme allouée doit être justifiée obligatoirement par la présentation de la carte grise du véhicule dont vous ferez la demande en ligne.

 La durée d’un prêt auto ne peut pas excéder 7 ans. Certaines banques ont même mis en place une offre très variée de prêt auto ou moto dont les conditions et les taux varient en fonction du type d’achat que vous souhaitez financer.

 

Le prêt à la consommation par les banques en ligne :

Ce type de prêt, contrairement aux autres prêt que nous venons d’évoquer, ne nécessite aucune justification d’utilisation du capital débloqué. Il s’agit d’un prêt dit « non-affecté » et qui peut servir à couvrir n’importe quelle dépense. Là encore, sa durée ne dépasse jamais les 7 ans sauf exception comme c’est le cas chez LCL qui permet un étalement de la dette sur 15 ans et un montant d’emprunt pouvant aller jusqu’à 180 000€.

Bien entendu, le taux d’intérêt des prêts à la consommation varie d’une banque en ligne à une autre.

 

Le regroupement de crédits par les banques en ligne :

Le principe du regroupement de crédits est, comme son nom l’indique, de regrouper plusieurs crédits en un seul et même prêt global. Ainsi, l’emprunteur ne paye plus qu’une seule mensualité et bénéficie ainsi d’une gestion simplifiée de son budget.

Il est possible d’inclure tous types de prêt dans le regroupement de crédit qui permet également d’alléger considérablement les mensualités et donc les charges du détenteur.

Si toutes les banques en ligne ne proposent pas clairement de regroupement de crédits, elles offrent des prêts personnels permettant d’englober certains crédits.

 

Le prêt personnel par les banques en ligne :

Tout comme le prêt à la consommation, le prêt personnel, également appelé « prêt non-affectué » n’est pas destiné à financer un projet ou un achat en particulier. Plus souple que les autres types de prêt affectés, il reste cependant légèrement plus cher avec des taux d’intérêt très variables selon les banques en ligne. Il est fréquemment utilisé pour les achats de véhicules nécessitant une durée de  remboursement de plus de 7 années.

Cependant, encore une fois, ce type de prêt non-affecté n’est pas disponible auprès de toutes les banques en ligne et seules les banques rattachées à de grands groupes bancaires sont en mesure de le proposer à leurs clients. De la même manière,  les conditions d’octroi et les autres caractéristiques du prêt varient selon les banques.

Souscrire un prêt par une banque en ligne :

Vous souhaitez découvrir une banque en ligne proposant une large gamme de prêts et de crédits afin de financer un achat, un projet ou simplement de vous constituer une réserve d’argent ? Suivez le guide !